Kredit von Privat: Das müssen Sie beachten und wissen, um sicher zu sein

Ein Kredit von Privat ist eine Alternative, wenn ein Bankkredit nicht vergeben wird oder wenn keine „offizielle“ Verschuldung gewünscht wird. Wichtig beim privaten Geldverleih ohne jegliche Bank ist jedoch eine gute Absicherung für private Personen, die hier als Kreditnehmer und Kreditgeber auftreten. Außerdem sollte bereits vorab die Frage berücksichtigt werden: Was geschieht, wenn die Rückzahlung der Kredite von Privatpersoenen nicht gesichert ist?

Wie funktionieren ein Kredite von Privat?

Wenn der Antrag für einen Privatkredit bei der Bank zurückgewiesen wird, ist ein privates Darlehen von Freunden oder Verwandten eine Alternative. Man spricht dann von einem Privatkredit von Privatpersonen, da in diesem Falle nicht die Bank der Geldgeber ist, sondern private Leute. Wollen sich diese nicht auf das Verleihen von Geld einlassen, können auch im Internet sogenannte Onlineplattformen im Internet mit privaten Anlegern infrage kommen – auch hier werden Kredite von Privatpersonen gesucht und vermittelt.

Gründe für Geld leihen unter Privatpersonen

In den meisten Fällen trifft einer der drei folgenden Punkte als Grund für die Aufnahme eines Darlehen von Privatpersonen zu:

Wer also bereits einen Kredit oder mehrere Darlehen aufgenommen hat und sich nicht weiter zu möglicherweise schlechten Konditionen verschulden will oder wer von der Bank als nicht kreditwürdig eingestuft wird (häufig Freiberufler und Selbstständige nach Existenzgründung, Menschen ohne geregeltes Einkommen Auszubildende, Rentner und Studenten), ist prädestiniert für private Kreditanbieter.

Vorteile beim Kredit von Privatpersonen

Der Kreditnehmer kommt in den Genuss gleich mehrerer Vorteile, wenn er einen Kredit von Privat aufnimmt:

Freie Verhandlung der Konditionen

Die Konditionen werden bei einem Privatdarlehen frei verhandelt, gesetzliche Vorgaben gelten nicht. Damit wird der Privatkredit meist deutlich günstiger.

Geld leihen von privat meist ohne Schufa und Einkommensnachweis

Die Schufa weiß alles? Nein, denn wenn es sich um einen Kredit von einer Privatperson handelt, besteht kein Zwang zur Bonitätsprüfung! Sozusagen ein Kredit ohne Einkommensnachweis. Den die Person von der Sie sich das Geld leihen kennt Sie und weis um Ihre finanzielle Situation. Dieser Kredit muss nämlich nicht bei der Schufa eingetragen werden, was die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers unangetastet lässt.

Es zählt hier in erster Linie das Vertrauen zum Kreditnehmer bzw. das Verhältnis zwischen privatem Kreditnehmer und Kreditgeber. Teilweise müssen aber doch Unterlagen vorgezeigt werden, die die Sicherheit der Rückzahlung belegen, das ist aber eher die Ausnahme.

Vereinbarung individueller Sicherheiten

Wenn überhaupt Sicherheiten verlangt werden, können diese individuell vereinbart werden. Eine Abtretung des Einkommens oder eines Wertgegenstands ist nicht üblich.

Risiken und Nachteile beim Kredit von Privat

Auch der Privatkredit birgt Risiken, die es vor Unterzeichnung des PrivatDarlehensvertrags zu bedenken gibt. Berücksichtigt werden sollten die folgenden Punkte:

Kein Schutz

Auch wenn Sicherheiten vereinbart werden – ein Verbraucherschutz besteht nicht. Ein Banken-Ombudsmann oder eine Verbraucherschutzorganisation wird bei Streitigkeiten nicht tätig.

Kündigungsfrist als Problem

Ohne Vereinbarung einer festen Laufzeit kann der Kreditgeber den privaten Kredit mit einer dreimonatigen Frist kündigen. Die Rückzahlsumme ist auf einen Schlag fällig.

Wenig Information

Häufig weiß keiner so genau, worauf er sich einlässt, denn Informationspflichten müssen nicht berücksichtigt werden. Wer z. B. die Leistung eines Schnellkredits anvisiert, hat beim Geld leihen zwischen Privatleuten keine Gewissheit, ob dieser z. B. auch wirklich per Sofortüberweisung angewiesen wird. Generell ist es empfehlenswert, für alle Absprachen und Konditionen das Aufsetzen eines Kreditvertrags in Erwägung zu ziehen.

Vertrauensverhältnis

Persönliche  und enge Beziehungen können das Verhältnis Kreditnehmer–Kreditgeber erschweren. Nicht umsonst heißt es: „Geld zerstört die Freundschaft“.

Kredite von Privatleuten immer mit Vertrag

Die vertragliche Grundlage, um privat Geld zu leihen, kann sogar mündlich vereinbart werden – Erfahrungen zeigen: Empfehlenswert ist das nicht! Ein schriftlicher Vertrag sollte geschlossen werden.

Hier werden die vereinbarten Konditionen festgehalten, Rückzahlungstermine und Sicherheiten. Bei Streitigkeiten gibt der Vertrag eine gewisse Sicherheit zur weiteren Verfahrensweise und zur Haftung. Das ist sehr wichtig und sollte nicht unterschätzt werden, wenn es seriös ablaufen soll.

Das müssen Sie beim Kredit von einer Privatperson beachten

Auch Sicherheiten wie die Eintragung einer Hypothek oder eine Abtretungserklärung können hier mit aufgenommen werden.

Zinsen und steuerliche Behandlung beim Kredit von Privatperson

Wenn eine Privatperson einen Kredit vergibt, sind die Zinsen frei verhandelbar, da bei einem Kredit von privat niemand an gesetzliche Vorgaben gebunden ist. Bei Darlehen unter Freunden und Verwandten wird sogar oft gänzlich auf das Erheben von Zinsen verzichtet.

Wird das Darlehen von Privatpersonen bezogen und über eine Online-Plattform aufgenommen, sind die dort angegebenen Zinsen fällig. Diese sind ebenfalls frei zu verhandeln und von den Vorgaben der Kreditgeber abhängig. Der private Kreditgeber muss die erhaltenen Zinsen als Einkünfte bei der Steuererklärung angeben (sogenannte Einkünfte aus Kapitalvermögen). Sofern der Kreditnehmer die Zinsen als Betriebsausgaben oder Werbungskosten deklariert, muss der private Kreditgeber die erhaltenen Zinszahlungen mit seinem persönlichen Steuersatz versteuern.