Der Verlust des Arbeitsplatzes kommt für viele Betroffene sehr überraschend. Oft sind keine finanziellen Rücklagen gebildet, um in dieser schwierigen Situation zu bestehen. Das Arbeitslosengeld I macht 60 Prozent des Nettoeinkommens aus dem letzten Jahr aus, sofern kein Anspruch auf Kindergeld besteht. Somit entsteht in den meisten Haushalten eine Lücke, die kaum aufzufangen ist.
Wenn es in diesen Fällen zu Engpässen beim den monatlichen Finanzen kommt, muss der Arbeitslose einen Kredit aufnehmen. Für eine Bank gehört ein Kreditnehmer ohne regelmäßiges Arbeitseinkommen zur schwierigen Klientel, weil die Rückzahlung des Kredits nicht gesichert ist. Dennoch haben Arbeitslose die Möglichkeit, einen Kredit zu vertretbaren Konditionen aufzunehmen. Folgendes ist dabei zu beachten:
- Vor der Kreditaufnahme sollten Sie alle Alternativen prüfen
- Ist ein Arbeitslosenkredit erforderlich, sollte die Kreditsumme gering sein
- Ein Bürge hilft, die Bonität und die Kreditkonditionen zu verbessern
Wann ist ein Kredit ohne Arbeit sinnvoll?
Die Gründe bei Arbeitslosigkeit trotzdem einen Kredit zu beantragen sind ähnlich unterschiedlich wie bei einem Darlehen für Berufstätige. Wenn z.B. eine Reparatur am Auto ansteht oder die Waschmaschine ersetzt werden muss, reichen bei Arbeitslosen das Ersparte oft allein nicht aus. Besonders bitter ist es, wenn ausgerechnet für die Jobsuche ein PC oder Auto angeschafft werden muss.
Von unnötigen Anschaffungen sollten Sie in einer Phase der Arbeitslosigkeit aber unbedingt absehen!
Bekommen Arbeitslose überhaupt einen Kredit von der Bank?
Grundsätzlich gibt es Kredite für Arbeitslose. Allerdings müssen Sie wissen, dass Arbeitslose zu der Gruppe der Kreditnehmer gehören, deren Bonität von den Banken sehr sorgfältig geprüft wird. Das liegt daran, dass Arbeitslose zu einer Risikogruppe zählen, die nur schwer eine Finanzierung erhält. Wenn regelmäßige Einkünfte entfallen oder sehr gering sind, geht der Geldgeber davon aus, dass die Rückzahlung des Geldes nicht gesichert ist. Deshalb prüft die Bank die Kreditwürdigkeit sehr genau.
Kredit aufnehmen als Arbeitsloser
Bei der Aufnahme eines Kredits müssen Arbeitslose die gleichen Bedingungen erfüllen wie jeder andere Kreditnehmer.
Voraussetzungen:
- Der Kreditnehmer muss volljährig sein, denn erst ab dem vollendeten 18. Lebensjahr ist er voll geschäftsfähig.
- Der Hauptwohnsitz muss in Deutschland sein und die Bankverbindung muss bei einer deutschen Bank bestehen.
- Regelmäßige Einkünfte sind in diesem Fall mit dem Bescheid der Agentur für Arbeit nachzuweisen. (Die Frage nach der Probezeit und nach einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stellt sich bei einem Arbeitslosen nicht.)
Verallgemeinert lässt sich sagen, dass Empfänger von Arbeitslosengeld I gute Chancen haben, einen Kredit zu erhalten.
Bedingung: Das Arbeitslosengeld sollte eine Höhe von 500 Euro nicht unterschreiten und mindestens noch über einen Zeitraum von drei Monaten ausgezahlt werden.
Kredit für Arbeitslose mit negativer Schufa:
Sollten Sie einen negativen Schufaeintrag haben, ist das allein kein Ausschlusskriterium. Wir prüfen als erstes mit einer Konditionsabfrage ihre Kreditchancen und können ihnen dann sehr schnell mitteilen, ob Sie von uns einen Kredit erhalten. So können Sie kostenlos & unverbindlich ohne Schufa ihre Kreditchancen bei uns prüfen.
Kredit für Hartz-4-Empfänger:
Empfänger von Arbeitslosengeld II (Hartz VI) haben in der Regel keine guten Aussichten auf eine Kreditgenehmigung.
Kredit trotz Arbeitslosigkeit definitiv möglich
Eine gute Chance auf einen Kredit haben Kreditnehmer ohne Arbeitsvertrag, wenn der Sofortkredit mit einem zweiten Antragsteller mit einwandfreier Bonität aufgenommen wird. Eine hohe Kreditwürdigkeit wird üblicherweise bei einem regelmäßigen gesicherten Gehalt und bei einem annehmbaren Schufa-Score angenommen. Auch die Einschaltung eines Bürgen ist sinnvoll.
Wird mit der Bank eine selbstschuldnerische Bürgschaft vereinbart, darf der Kreditgeber den Bürgen zur Zahlung der Raten auffordern, wenn der Kreditnehmer damit in Rückstand gerät. Die Beleihung einer Lebensversicherung ist eine weitere vernünftige Variante.
Sehr interessant ist für Arbeitslose ein Kredit von der Arbeitsagentur. Ist ein Empfänger von Arbeitslosengeld I in finanzieller Not und kann er dies belegen, ist die Agentur für Arbeit verpflichtet, mit einem zinslosen Kredit zu helfen. Die Kreditsumme bewegt sich meist zwischen 150 Euro und 400 Euro.
Tipps und Vorsichtsmaßnahmen, um bei Arbeitslosigkeit einen Kredit zu erhalten
Bevor Sie als Arbeitsloser einen Kredit aufnehmen, sollten Sie eine sorgfältige Haushaltsrechnung aufstellen. Zu bedenken ist, dass das Arbeitslosengeld I nur noch 60 Prozent des letzten Nettogehalts ausmacht, so dass eine erhebliche Lücke zum gewohnten Einkommen entsteht. Die Kreditsumme sollte so niedrig wie möglich gewählt werden.
Ganz wichtig ist auch, jedes Kreditangebot sorgfältig zu prüfen. Nur so ist zu vermeiden, an einen unseriösen Anbieter zu geraten, der die finanzielle Notlage ausnutzt. Misstrauisch werden sollten Sie bei reißerisch aufgemachten Werbeanzeigen für einen Kredit ohne Schufa oder Arbeitslosenkredite aus dem Ausland. Ein auffallend hoher Zins ist ebenfalls ein Warnzeichen. Als Anhaltspunkt können Sie den aktuellen Dispositionszins am Markt nehmen. Von Kreditangeboten mit Kosten oberhalb des Dispozinses sollten Sie Abstand nehmen.
- Niedrige Kreditsumme wählen
- Kreditangebot sorgfältig prüfen
- Hände weg von hohen Zinsen und reißerischen Werbeanzeigen