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Darum sollten Sie auf einen Kredithai verzichten

Im Laufe eines Lebens kann es aus unterschiedlichen Gründen zu einem finanziellen Engpass kommen. Wenn sich dieser nicht zeitnah lösen lässt, besteht mittel- und langfristig die Gefahr der Überschuldung. Viele Betroffene versuchen, die finanzielle Notlage mit einem Kredit zu überbrücken. Die Banken vergeben Darlehen jedoch in der Regel nur an Personen mit guter Bonität. Bestehende Schulden können die Kreditwürdigkeit verringern und zu einer Kreditabsage führen. Aus Verzweiflung suchen einige Betroffene – vermeintliche – Hilfe bei einem Kredithai.Wer oder was ein Kredithai ist und warum es gefährlich ist, seine Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen, erklärt dieser Ratgeber-Artikel.

Was ist ein Kredithai?

Ein Kredithai ist die umgangssprachliche Bezeichnung für einen unseriösen Kreditvermittler oder Kreditgeber. Er ist außerhalb der staatlichen Überwachung des Finanzmarktes tätig und bietet seine Dienste somit illegal an. Der Begriff Kredithai spielt auf gewisse Eigenschaften an, die Haien nachgesagt werden und die auch auf unseriöse Kreditgeber zutreffen. Hierzu gehört zum Beispiel Gier oder Aggressivität beziehungsweise Gewaltbereitschaft.

Woran erkennt man einen Kredithai?

Ein Kredithai lässt sich an bestimmten Merkmalen erkennen. Anzeichen für dubiose Geschäftspraktiken von Kreditgebern oder Vermittlern sind:

  •  marktschreierischer Internetauftritt
  •  Kontakt nur über kostenpflichtige Telefonnummern
  •  Infomaterial nur gegen Gebühr oder durch den (kostenpflichtigen) Besuch eines    Vertreters
  •  Kreditvergabe auch an Kunden mit schlechter Bonität
  •  Kreditvergabe ohne zusätzliche Sicherheiten in nahezu unbegrenzter Höhe
    sehr hohe (teilweise sogar sittenwidrige) Zinsen
  •  illegale Methoden bei der Eintreibung fälliger Raten, bis hin zur Androhung von    Gewalt

Seriöse Anbieter besitzen eine Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese berechtigt sie dazu, gewerbsmäßig Kredite zu vergeben oder zu vermitteln. Kredithaie haben eine solche Lizenz nicht. Verbraucher können auf der Webseite der BaFin selbst überprüfen, ob ein Kreditanbieter über die entsprechende Erlaubnis verfügt.

Warum sind Kredithaie gefährlich?

Kredithaie arbeiten außerhalb des staatlich überwachten Finanzwesens. Damit umgehen sie die Bedingungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das bedeutet, dass ihre Tätigkeiten keinen Kontrollen unterliegen und Kreditnehmer sich hier nicht auf bestehenden Verbraucherschutz verlassen können.

Kredithai

Das Geschäftsgebaren eines Kredithais führt oft dazu, dass sich an der ursprünglichen finanziellen Lage nichts ändert. Vielmehr verschlimmert sie sich häufig noch, da der Schuldner hohe Vorkosten, Verwaltungsgebühren, Provisionen, überzogene Zinsen und andere Kosten zu zahlen hat. Diese „vertilgen“ bereits einen Teil der Kreditsumme, sodass am Ende zusätzlicher Finanzierungsbedarf besteht, um die neuen Schulden bezahlen zu können. Manche Kredithaie verlangen den Abschluss von Lebens- oder anderen Versicherungen als Sicherheit.

Darüber hinaus bieten die unseriösen Vermittler neben dem sogenannten Schufa-freien Kredit auch Unterstützung bei der Schuldenregulierung und Finanzsanierung an. Zum Beispiel Gespräche mit den Gläubigern. Diese Zusatzleistungen lassen sie sich meist teuer bezahlen – und zwar unabhängig davon, ob sie mit ihrer Unterstützung Erfolg haben oder nicht. Oft erbringen die dubiosen Anbieter diese Leistung erst gar nicht.

Die Folge: Der Kreditnehmer hat noch mehr Rechnungen zu bezahlen, kann die Zahlungsverpflichtungen bald nicht mehr erfüllen und er gerät noch tiefer in die Schuldenfalle. Um dennoch ihre Rückzahlungen zu erhalten, wenden Kredithaie oft fragwürdige Methoden an, die auch die Androhung von Gewalt einschließen können.

Welche Gründe hat man, um zu einem Kredithai zu gehen?

Aufgrund einer langen Erkrankung hat jemand seinen Job verloren, die Rate für das Haus ist kaum noch zu bezahlen und dann streikt auch noch das Auto. Es sind viele Szenarien denkbar, die Menschen dazu bringen, einen Kredithai aufzusuchen. Die meisten Betroffenen wissen, dass es sich hierbei um unseriöse und illegal arbeitende Personen handelt. Doch bei vielen Schuldnern ist die Verzweiflung so groß, dass sich gezwungen fühlen, die „Hilfe“ eines Kredithais in Anspruch zu nehmen. Genau das machen sich die unseriösen Kreditvermittler und Kreditgeber zunutze. Sie werben damit, Darlehen auch „ohne SCHUFA“ zu vermitteln oder zu vergeben. Damit richten sie ihr Angebot gezielt auf Personen mit geringer Bonität aus, die bei einer Bank keine Chance auf einen Kredit hätten.

Warum man auf einen Kredithai verzichten sollte?

Selbst wenn es auf den ersten Blick keinen anderen Ausweg aus der finanziellen Not zu geben scheint, sollten Menschen niemals die Dienste eines Kredithais in Anspruch nehmen. So lautet die einvernehmliche und eindringliche Warnung von Finanzexperten und Verbraucherschützern. Sie nennen hierfür gleich mehrere Gründe:

Das wichtigste und meist auch einzige Ziel von Kredithaien ist die Maximierung ihres Gewinns. Sie bieten wenig oder gar keinen Service. Sie verlangen unverhältnismäßig hohe Zinsen. Oft sind hohe Provisionen oder andere Vorkosten zu zahlen. Die Gefahr der Überschuldung / eines Schuldenkreislaufs steigt erheblich an. Bei Zahlungsverzug drohen massive Rückzahlungsforderungen, teilweise sogar unter Androhung von Gewalt.

Vexcash ist die sichere Alternative zum Kredithai

Kredithaie bzw. unseriöse Anbieter überteuerter Kredite, die sich die Schufa-Probleme der Leute zunutze machen, werden leider häufig online gesucht und gefunden. Wer nur einmal Geld braucht, um einen kurzzeitigen finanziellen Engpass zu überbrücken – sei es für eine Autoreparatur, die Finanzierung des ersten eigenen Autos , einer neue Spülmaschine oder auch eine kleine Renovierung in Haus und Wohnung – darf nicht Gefahr laufen, in die Schuldenfalle zu tappen. Genau für diese Fälle bieten wir den VEXCASH-Onlinekredit mit allen relevanten Informationen für Sie an. Wir prüfen nicht nur genau Ihre Bonität, sondern beurteilen diese für die kurze Dauer Ihres Kredits. Somit „können“ auch Kunden mit mittlerem Schufa-Score die Möglichkeit erhalten, ein kurzfristiges Darlehen mit günstigen Zinsen aufzunehmen.

Wir arbeitet mit der net-m Bank zusammen und können somit einen seriösen Service anbieten, der Ihn zum Testsieger des „BankingCheck Awards“ für Kurzzeizkredite ausgezeichnet hat. Darüber hinaus kann, je öfter Sie unsere Dienstleistung nutzen und pünktlich zurückzahlen, der nächste VEXCASH-Kurzzeitkredit für Sie umso höher ausfallen. Durch rechtzeitige Tilgung Ihres Kredits, steigern Sie unser Vertrauen in Ihre Rückzahlungszuverlässigkeit. Profitieren Sie also von unserem seriösen Service und berechnen Sie unverbindlich und kostenlos Ihren Wunschkredit mit unserem Kreditrechner.

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Dadurch, dass wir generell und insbesondere an Neukunden immer nur kleine Summen Geld verleihen und eine kurze Laufzeit von 30 Tagen (mit der 2 Raten-Option oder der  6 Raten-Option maximal bis zu 60 Tagen bzw. 6 Monaten) vereinbaren, kalkulieren wir das Ausfallrisiko anders als Banken.

Warum geht es nicht ohne Schufa?

Auch wir stützen uns bei der Vergabe von Krediten auf die Erkenntnisse der Schufa. Das ist wichtig für uns und Sie! Nur so können wir unsere Kunden vor Überschuldung durch immer neue Kredite und Darlehen wirksam schützen. Wer mehr zu Schuldenfallen erfahren will und den Umgang mit Geld lernen möchte, dem sei an dieser Stelle der Beitrag im Blog zu empfehlen.

Aber: Anders als bei den meisten Banken führt ein Schufa-Eintrag bei unseren online erhältlichen Krediten nicht zwangsläufig zur Ablehnung.

Bildquelle: Mike Elliott /shutterstock.com

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Content Marketing und PR sind Nicoles große Stärke. Als ausgebildete Medienwirtin und Journalistin verfasst Sie spannenden Content für den Blog, unterstützt in der Freizeit Bildungsprojekte und lauscht gerne isländischer Musik.