Tipps & Aufklärung für Kredit ohne Schufa – altern. Bonitätsprüfung

Viele Menschen haben einen negativen Eintrag bei der Schufa und da fast alle Kreditanträge eine Schufaabfrage beinhalten, werden diese Menschen meistens abgelehnt. Aber das muss nicht sein. Das Kleinkredit Konzept von VEXCASH bietet eine neue Lösung für Kreditsuchende. Keinen Kredit ohne Schufa, aber einen Kredit trotz Schufa.

Über die Schufa

Erzählungen und Aufklärung für Kredit ohne Schufa
So funktioniert die Schufa. Kredit ohne Schufa. Was ist eine Bonitätsprüfung?Erzählungen zum optimieren des Schufa scores. Wie Sie Kredit trotz Schufa bekommen können.

Zum besseren Verständnis zuerst ein paar Worte über die Schufa und dann ein paar darüber warum es möglich ist auch einen Kredit trotz negativer Schufa oder auch Kredit ohne Schufa zu bekommen, wenn man sich für einen Minikredit von VEXCASH entscheidet.

Die Schufa dient eigentlich dem Verbraucherschutz. Sie ist aber auch eine wichtige Informationsquelle für Kreditgeber, da sie Prognosen über die Rückzahlungswahrscheinlichkeit von Personen zu geben versucht. Insofern ist ein Kredit ohne Schufa aus Verbrauchersicht prinzipiell gar nicht so ratsam.

Die Schufa unterteilt dazu natürliche Personen bei ihren Berechnungen in Personengruppen. Das bedeutet, dass nicht die Bonität einer einzelnen Person auf der Grundlage von statistischen und mathematischen Analysealgorithmen berechnet wird, sondern eine Prognose einer verallgemeinerten Gruppe von zugeordneten Menschen abgegeben wird.

Der Schufascore stellt also keinen wirklichen Wert der Bonität von Personen dar, sondern eine wahrscheinliche Prognose über das zukünftige Verhalten von Personengruppen bezüglich der Rückzahlungswahrscheinlichkeit.

Die Gruppen unterteilen sich in Buchstaben des Alphabetes von A – P, wobei die Gruppen A – C das geringste Ausfallrisiko aufweisen und in der Regel keine Probleme haben einen Kredit zu bekommen. Die Gruppen von D – M haben so gut wie keine Chance auf einen herkömmlichen Kredit, da sie negative Merkmale aufweisen. (Bitte an dieser Stelle im Hinterkopf behalten, dass wir hier nur über die Schufa sprechen und insofern nicht von der tatsächlichen Bonität von Personen, sondern nur über die Prognosen bezüglich der Rückzahlungswahrscheinlichkeit einer einzigen Wirtschaftsauskunftei. Eine andere beurteilt Sie vielleicht ganz anders.)

Zurück zur Schufa. Innerhalb der Gruppen gibt es noch eine Skala von 0 – 100, wobei 0 den schlechtesten Wert darstellt während 100 der Beste ist. Hinzu kommt noch ein Prozentsatz, der eine Ausfallwahrscheinlichkeit anzugeben versucht.

Kredit und harte Merkmale bei der Schufa

Kunden unter M haben sogenannte harte Merkmale, das heißt sie sind in öffentlichen Registern eingetragen, was bedeuten kann, dass sie:

  • Privatinsolvent sind;
  • eine Eidesstattliche Versicherung abgegeben haben;
  • ein Haftbefehl gegen sie läuft;
  • Ihr Konto wegen Missbrauchs gekündigt wurde;
  • Lohnpfändung durch einen gerichtlichen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss veranlasst wurde;

Diese Gruppen stellen ein hohes Ausfallrisiko dar, was Kreditunternehmen dazu bewegt hier von einer Zusammenarbeit abzusehen. VEXCASH vergibt auch keinen Kleinkredit an Personen mit diesen Merkmalen.

Die Schufa erstellt aus Ihren personenbezogenen Daten wie:

  • Name, Anschrift (PLZ, Ort, Straße, Hausnummer)
  • vorherige Anschriften
  • Geburtsdatum, Geburtsort
  • Finanzdaten (Vertragsabwicklung, Bürgschaften, Handy-Verträge, Hypothekendarlehen (Antrag, Nichtzustandekommen, Aufstockung, etc.), Ratenkredite, Teilzahlungskredite, Autokredite bis zur Höhe von 250.000 Euro, Eröffnung von Girokonten, Kreditkartenverträge, Mobilien-Leasingverträge / Mietkaufverträge bis zur Höhe von 250.000 Euro;)

… eine Zuordnung Ihrer Person in eine bestimmte Gruppe und erstellt einen Zahlenwert, der sie innerhalb dieser Gruppe noch klassifiziert.

Des Weiteren ist der sogenannte Scorewert abhängig vom anfragenden Unternehmen.

Auch diese werden nicht individuell betrachtet, sondern ihrerseits auch wieder in Gruppen eingeteilt:

  1. Banken, Leasingunternehmen und Kreditkartenunternehmen;
  2. Handelsunternehmen;
  3. Telekommunikationsunternehmen;

Wie erfahren Sie Ihren Scorewert bei der Schufa

Der Schufascorewert ist nicht fest gespeichert (deshalb erscheint er auch nicht in der Eigenauskunft), er wird bei jeder Anfrage anhand der gespeicherten Informationen über Sie unter Einbeziehung der fragenden Institution (wir erinnern uns an die drei Firmengruppen oben) neu errechnet.

Sie können ihn sich aber auch persönlich errechnen lassen, falls er Sie interessieren sollte.

Tragen Sie einfach im Formular für die Eigenauskunft in das Feld FRÜHERE NAMEN Ihren Wunsch ein. Sie sollten hier auch angeben für welchen Unternehmenszweig Sie Ihren Scorewert errechnet haben möchten beziehungsweise ob Sie nur den Scorewert ohne Eigenauskunft wünschen. Dieses Anliegen wird Ihnen extra berechnet werden.

Über die Kriterien, die zur Berechnung des Scores führen schweigt sich die Schufa jedoch beharrlich aus, da sie Missbrauch fürchtet.

Ein Kleinkredit von Vexcash erlaubt eine neue Beurteilung von Bonität

Kreditunternehmen berechnen die Bonität ihrer Kunden nach eigenen Algorithmen und informieren sich vorab bei der Schufa, um die eigene Bonitätsprüfung besser abzustimmen.

VEXCASH bietet einen Kleinkredit mit einer Basislaufzeit von 30 Tagen (optional verlängerbar mit der freiwilligen Ratenoption bis zu 60 Tagen). Damit sind die Kredite von VEXCASH Kurzzeitkredite, wie sie von Banken so nicht angeboten werden. Das bedeutet auch andere Rückzahlbedingungen und verlangt nach anderen Bonitätsbeurteilungskriterien. VEXCASH holt sich auch eine Schufaauskunft über seine Antragsteller. Aber aufgrund der kurzen Laufzeiten kann VEXCASH ein BONITÄTSZERTIFIKAT ausstellen, was Personen im Scorebereich der Schufa von D – M einen Kredit ermöglicht, einfach weil die finanzielle Belastung bei einem Kleinkredit von maximal 60 Tagen Laufzeit eine andere ist als die bei einem 36 Monate lang laufenden. Die meisten Banken nehmen letzteren Laufzeitzeitraum als Grundlage ihrer Bonitätsberechnungen und deshalb bekommen Personen im Bereich D – M in der Regel dort auch keinen Kredit.

Insofern bietet VEXCASH einen Kredit ohne Schufa, weil die bisherigen Scorewerte, die zu einer regelmäßigen Ablehnung führen bei VEXCASH anders beurteilt werden.

Tipps um besser vor der Schufa dazustehen:

Dennoch, die Schufa dient dem Verbraucherschutz und es ist wichtig auf einen guten Scorewert zu achten, weil dies auch hilft den Überblick über die eigene finanzielle Situation zu bewahren.

Da die Schufa sich nicht in die Scorekarten schauen lässt, bedeutet das Folgende nur eine wahrscheinliche, aber logische Hilfestellung, wenn man seinen Scorewert positiv beeinflussen möchte:

  • Zahlen Sie Rechnungen und Raten immer pünktlich, vergessen Sie einmal zu zahlen, holen Sie dieses Versäumnis schnell nach.
  • Überziehen Sie Ihren Kreditrahmen nicht.
  • Ihre Ausgaben sollten in einem angemessenen Verhältnis zu Ihren Einnahmen stehen.
  • Vermitteln Sie auf Ihrem Konto den Eindruck Herr über Ihre Finanzen zu sein.
  • Häufiger Wohnsitzwechsel zeigt Unstetigkeit auf, also je weniger Sie umziehen umso besser (Denken Sie beim Umziehen an Ihren Schufawert? Ich nicht. Entgegen öffentlicher Behauptungen: die Schufa beachte unter sogenannten weichen Merkmalen auch die Region Ihres Wohnsitzes – sei hier angemerkt, dass die Schufa sagt, dass das nicht stimmt).
  • Jeder aufgenommene Kredit wirkt sich belastend auf Ihren Schufascore aus. Eine planmäßige Rückzahlung jedoch positiv. Aber Vorsicht. Verfrühte oder verspätete Rückzahlung gilt wieder als nicht stabiles Zahlungsverhalten und wirkt sich wieder negativ aus.

Jedes Kreditinstitut in Deutschland darf seine Bonitätsbeurteilungskriterien selbst bestimmen. Die Schufa schreibt dazu:

„Nicht anders ist es bei den Unternehmen, die Informationen bei der SCHUFA anfragen. Die SCHUFA gibt schnell und auf direktem Wege eine Auskunft zu gespeicherten Daten und berechnet auf Wunsch auch eine Prognose zum zukünftigen Zahlungsverhalten. Sehr häufig fließen bei Unternehmen noch weitere Informationen in die Entscheidungsfindung ein. Bei Bankkrediten sind das beispielsweise Angaben des Kunden zu seinem Beruf, Einkommen oder Vermögen, über die die SCHUFA nicht verfügt.“(Quelle: schufa.de)

Das heißt die Zuhilfenahme der Schufa ist nur ein Vorsortieren, was den Institutionen hilft ihre eigene Bonitätsprüfung durch zu führen.

Die Schufa ist auch nur eine von vielen Wirtschaftsauskunfteien in Deutschland. Für fast jedes Bundesland stehen unterschiedliche zur Verfügung.

Wie ist Kredit ohne Schufa möglich?

Aufgrund dieser Tatsachen ist es möglich Kredit ohne Schufa zu bekommen. Es kann auch bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei nachgefragt werden. Doch sollte dabei nicht vergessen werden, dass eine Bonitätsprüfung bei seriösen Unternehmen immer satt finden wird.

Vielen Dank für Ihre Interesse und vergessen Sie nicht: Geld leihen sollte immer die letzte Möglichkeit sein und darum suchen Sie sich einen Partner, dem Sie auch vertrauen können. Mit einem Kleinkredit von VEXCASH behalten Sie immer die Kontrolle aufgrund der kurzen Laufzeit.

Haben Sie noch wichtige Informationen zum Thema Schufa, zögern Sie nicht und schreiben Sie einen Kommentar damit noch mehr Leser davon erfahren!

Über Vexcash AG

VEXCASH AG, Deutschlands erste Plattform für Kurzzeitkredite. Vexcash hilft Ihnen in kurzfristig unvorhersehbaren finanziellen Situationen bis zum nächsten Gehaltseingang die Kontrolle zu behalten.