{"id":17238,"date":"2018-03-09T09:46:57","date_gmt":"2018-03-09T09:46:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/?page_id=17238"},"modified":"2024-07-05T12:14:24","modified_gmt":"2024-07-05T10:14:24","slug":"abloesung","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/abloesung\/","title":{"rendered":"Abl\u00f6sung"},"content":{"rendered":"<h2>Was ist eine\u00a0Abl\u00f6sung?<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Eine\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0ist die M\u00f6glichkeit des Kreditnehmers (Kunde) einen bestehenden Kreditvertrag gegen\u00fcber dem Kreditgeber (Bank) in der jetzigen Form aufzul\u00f6sen. Der Kreditnehmer ist nicht gezwungen die Hausbank zu wechseln. Umschuldungen, Anschlussfinanzierungen oder eine Prolongation (Verl\u00e4ngerung) k\u00f6nnen eine M\u00f6glichkeit sein, den urspr\u00fcnglich abgeschlossenen Kreditvertrag abzul\u00f6sen.<\/p>\n<div class=\"calulatorboxk\">\n<p><iframe class=\"iframek\" src=\"https:\/\/www.vexcash.com\/Extern\/ExternalCalculatorDropDownList\" width=\"100%\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<div class=\"su-heading su-heading-style-default su-heading-align-center\" id=\"\" style=\"font-size:13px;margin-bottom:20px\"><div class=\"su-heading-inner\">EinAntrag f\u00fcr einen <a title=\"Kurzzeitkredit online beantragen\" href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/kurzzeitkredit\/\">Kurzzeitkredit<\/a> auf VEXCASH hat keinerlei Auswirkungen auf Ihren pers\u00f6nlichen <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/schufa-score-verbessern\/\">Schufa-Score<\/a>.<\/div><\/div>\n<\/div>\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">Verschiedene Kreditarten<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Grunds\u00e4tzlich unterscheidet sich die <a href=\"https:\/\/vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/kreditart\" rel=\"noopener noreferrer\">Kreditart<\/a> nach dem Verwendungszweck (z.B. <a href=\"https:\/\/vexcash.com\/blog\/autokredit\" rel=\"noopener noreferrer\">Autokredit<\/a>, Dispositionskredit, Bildungskredit oder Baukredit). In der Regel verlaufen Kreditabl\u00f6sungen gem\u00e4\u00df vereinbarter Kreditbedingungen: Der Kreditnehmer zahlt an den Kreditgeber, gem\u00e4\u00df den geltenden Kreditbedingungen und des festgesetzten Zinssatzes, die vereinbarte Rate in einer festgelegten Laufzeit zur\u00fcck.<\/p>\n<p>Eine Kreditabl\u00f6sung kann auch sinnvoll sein, um g\u00fcnstigere Kreditkonditionen zu nutzen und die finanzielle Belastung zu reduzieren. Mit der letzten Monatsrate ist das Kreditkonto ausgeglichen und der Vertrag endet automatisch.<\/p>\n\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">Au\u00dferplanm\u00e4\u00dfige Abl\u00f6sungen<\/h2>\n<p>Der Kreditgeber ist verpflichtet einer au\u00dferplanm\u00e4\u00dfigen\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0zuzustimmen, sobald ein Kreditnehmer einen abgeschlossenen Kreditvertrag mit einer entsprechenden Zinsbindungsfrist k\u00fcndigt. Daf\u00fcr m\u00fcssen nicht immer au\u00dfergew\u00f6hnliche Lebensumst\u00e4nde der Grund sein. Ein Wohnortwechsel oder der Tod eines Kreditnehmers rechtfertigen die Abl\u00f6sung.<\/p>\n<p>M\u00f6chte der Kreditnehmer den bestehenden Kreditvertrag umschulden, da der Markt Vertr\u00e4ge mit g\u00fcnstigeren Zinsbedingungen anbietet, wird der Kreditgeber eine Entsch\u00e4digung (Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung) verlangen.<\/p>\n<h3 data-pm-slice=\"1 1 []\">Umschuldung und Autokredite<\/h3>\n<p>Auch bei einer Umschuldung eines Autokredits kann eine vorzeitige Abl\u00f6sung sinnvoll sein, um die Restschuld zu reduzieren.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Durchf\u00fchrung: Wie funktioniert die\u00a0Abl\u00f6sung?<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Die Voraussetzungen einer\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0gehen aus den Kreditbedingungen hervor uns sind Bestandteil des Kreditvertrages. Die Formen der\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0k\u00f6nnen unterschiedliche sein:<\/p>\n<ul>\n<li>Widerruf auf Abschluss eines Kreditvertrages innerhalb einer vorgegebenen Frist,<\/li>\n<li>umschulden eines bestehenden Kreditvertrages oder<\/li>\n<li>die K\u00fcndigung eines bestehenden Kreditvertrages.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Eine Kreditanfrage bei verschiedenen Banken kann helfen, bessere Konditionen f\u00fcr die Abl\u00f6sung zu finden. Kommt der Kreditnehmer nach Abschluss eines Kreditvertrages zu der Erkenntnis diesen nicht zu ben\u00f6tigen, besteht die M\u00f6glichkeit innerhalb einer vorgegebenen Frist und ohne Grund von diesem zur\u00fcckzutreten. Damit kommt der Kreditvertrag nicht zustande. Die K\u00fcndigungsfristen sind Bestandteil des Kreditvertrages.<\/p>\n<p>M\u00f6chte der Kreditnehmer den bisherigen Kreditvertrag umschulden und einen neuen Kreditvertrag vereinbaren, ist eine K\u00fcndigung des bestehenden Kreditvertrages ratsam. Eine Umschuldung erm\u00f6glicht es dem Kreditnehmer, einen neuen Kredit mit besseren Konditionen zu nutzen. Ziel des Kreditnehmers ist es, die wesentlich h\u00f6here Zinsbelastung aus dem Altvertrag gegen eine g\u00fcnstigere Zinsbelastung (Neuvertrag) auszutauschen, sodass sich die Kosten verringern. Hier liegt in der Regel eine sogenannte Umschuldungsvereinbarung vor. Eine\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0ist immer sinnvoll, wenn die Zinss\u00e4tze des neuen Kredits niedriger sind. Der Kreditnehmer entscheidet, ob er entweder die monatlichen Raten weiterhin zahlt und die Laufzeit verk\u00fcrzt, oder die monatlichen Raten senkt und die Laufzeit beibeh\u00e4lt.<\/p>\n<h3>Die vorzeitige Abl\u00f6sung<\/h3>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Hat der Kreditnehmer einen rechtswirksam geschlossenen Kreditvertrag und m\u00f6chte diesen vorzeitig k\u00fcndigen, erfolgt eine vorzeitige\u00a0Abl\u00f6sung. Das vorzeitige Abl\u00f6sen eines Kredits kann mit einer Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung verbunden sein, je nach Kreditbedingungen. Hier unterscheiden sich zwei Varianten. Eine vorzeitige\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0ist in der Regel f\u00fcr den Kreditnehmer bei Dispositionskrediten, Ratenkrediten oder Hypothekendarlehen m\u00f6glich. Bei einem Dispositionskredit funktioniert die\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0problemlos, da der Kreditnehmer den Sollzustand eines bestehenden Girokontos ausgleicht. Bei Ratenkrediten gleicht der Kreditnehmer nach R\u00fccksprache mit der Bank die f\u00e4llige Restschuld aus.<\/p>\n<h3>Baukredite und Hypothekendarlehen<\/h3>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Komplizierter ist es bei Baukrediten oder <a href=\"https:\/\/vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/hypothekendarlehen\" rel=\"noopener noreferrer\">Hypothekendarlehen<\/a>. In der Regel sind die abgeschlossenen Kredite darauf ausgelegt, den Betrag langfristig abzuzahlen. Hier hat der Kreditnehmer den Zeitpunkt der\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0zu ber\u00fccksichtigen. Die Bank wird dem Kreditnehmer eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung berechnen. Diese Entsch\u00e4digung ist abh\u00e4ngig von der Restschuld und den Zinsen, die bis zum Abl\u00f6setermin anfallen. Diese Form der Entsch\u00e4digung, die der Kreditnehmer dem Kreditgeber gegen\u00fcber leistet, ist abh\u00e4ngig vom abgeschlossenen Kreditvertrag und den Kreditbedingungen. Der Kreditnehmer hat zus\u00e4tzlich darauf zu achten, ob ein sogenannter Treuhandauftrag Ber\u00fccksichtigung findet. Zur Hinterlegung von Sicherheiten bei der Kreditaufnahme erhalten Banken oder Notare einen Treuhandauftrag, mit entsprechenden Rechten und Pflichten.<\/p>\n<figure id=\"attachment_17242\" aria-describedby=\"caption-attachment-17242\" style=\"width: 630px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-17242 size-full\" title=\"Abl\u00f6sung\" src=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/Abloesung.jpg\" alt=\"EIne Abl\u00f6sung ist die M\u00f6glichkeit des Kreditnehmers (Kunde) einen bestehenden Kreditvertrag gegen\u00fcber dem Kreditgeber (Bank) in der jetzigen Form aufzul\u00f6sen.\" width=\"640\" height=\"420\" srcset=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/Abloesung.jpg 640w, https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/Abloesung-300x197.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-17242\" class=\"wp-caption-text\">Eine Abl\u00f6sung ist die M\u00f6glichkeit des Kreditnehmers (Kunde) einen bestehenden Kreditvertrag gegen\u00fcber dem Kreditgeber (Bank) in der jetzigen Form aufzul\u00f6sen.<\/figcaption><\/figure>\n<h2>Was ist die Abl\u00f6sesumme?<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Die Abl\u00f6sesumme ist die Restschuld des Kreditvertrages, die der Kreditnehmer zahlt, um diesen abzul\u00f6sen. Die Abl\u00f6sesumme errechnet sich aus der aktuellen Restschuld zuz\u00fcglich der Kreditzinsen bis zum Abl\u00f6setermin, plus einer eventuellen Vorf\u00e4lligkeitsentscheidung sowie der anfallenden Bearbeitungsgeb\u00fchren. Eventuell anfallende Grundbuchkosten sind dar\u00fcber hinaus mit in Erw\u00e4gung zu ziehen. Eine genaue Berechnung der Abl\u00f6sesumme kann durch ein Online-Tool unterst\u00fctzt werden.<\/p>\n<h2>Rechte und Pflichten von Kreditnehmer und Kreditgeber<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Der Kreditnehmer hat grunds\u00e4tzlich den Anspruch vom geschlossenen Kreditvertrag mittels eines Widerspruchs zur\u00fcckzutreten. Der Vertrag kommt nicht zustande und es entstehen keine Kosten. Eine fehlerhafte oder fehlende Widerrufsbelehrung erm\u00f6glicht dem Kreditnehmer den Kreditvertrag kostenfrei abzul\u00f6sen. Dies ist besonders relevant bei Krediten, die vor Juni 2010 abgeschlossen wurden, da hier eine K\u00fcndigungsfrist von drei Monaten gilt. F\u00fcr Kredite, die vor Juni 2010 abgeschlossen wurden, gilt eine K\u00fcndigungsfrist von drei Monaten. Eine sogenannte Vorf\u00e4lligkeitsgeb\u00fchr f\u00e4llt bei diesen Altvertr\u00e4gen nicht an.<\/p>\n<p>M\u00f6chte der Kreditnehmer den Kreditvertrag k\u00fcndigen, ist ein formloses Schreiben aufzusetzen, aus dem der Name, das Geburtsdatum, die g\u00fcltige Anschrift sowie die Vertragsnummer hervorgehen. Wichtig ist, das Abl\u00f6sedatum zu benennen. Der K\u00fcndigungsgrund bedarf keiner Erw\u00e4hnung. Des Weiteren ist das Schreiben von allen Vertragspartnern (Kreditnehmern) zu unterschreiben. Bei mehreren Krediten ist eine strukturierte Vorgehensweise bei der K\u00fcndigung notwendig.<\/p>\n<p>Die K\u00fcndigung gilt als angenommen, sobald der Kreditgeber den Eingang des Schreibens schriftlich best\u00e4tigt und die Bedingungen verfestigt werden. Weitere Inhaltspunkte geben Auskunft \u00fcber die Restschuld der\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0sowie die zus\u00e4tzlich entstehenden Kosten, einschlie\u00dflich einer eventuell anfallenden Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung. Die Entsch\u00e4digungszahlung erfolgt auf der rechnerischen Grundlage, die der Kreditgeber dem Kreditnehmer schriftlich mitteilt.<\/p>\n<p>Mit Erhalt der Unterlagen hat der Kreditnehmer diese schnellstm\u00f6glich auf Richtigkeit zu pr\u00fcfen, da mit \u00dcbersendung der Vorf\u00e4lligkeitsentscheidung der Kreditnehmer in die Zahlungspflicht genommen wird.<\/p>\n<h2>Was ist eine Kreditabl\u00f6sung von Non-performing-loans?<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Kommt der Kreditnehmer seinen Ratenzahlungen nicht nach oder setzt die vereinbarten Raten aus, steht es der Bank zu den Kreditvertrag von ihrer Seite aus zu k\u00fcndigen und mittels einer\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0den Vertrag zu beenden. Dies kann auch den Kreditrahmen des Kreditnehmers beeinflussen. Dies wirkt sich nachteilig f\u00fcr den Kreditnehmer aus, da es dem Kreditgeber freisteht den gek\u00fcndigten Vertrag im Rahmen eines Kredithandels zu ver\u00e4u\u00dfern.<\/p>\n<h2>Kosten der\u00a0Abl\u00f6sung<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">M\u00f6chte der Kreditnehmer einen Dispositionskredit ausgleichen, entstehen im keine Kosten. Bei Ratenkrediten betr\u00e4gt die Entsch\u00e4digung maximal ein Prozent der Kreditrestschuld. Die Zinskosten und anderen Geb\u00fchren k\u00f6nnen jedoch variieren. Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digungen sind abh\u00e4ngig von den gem\u00e4\u00df Kreditvertrag enthaltenen Kreditbedingungen.<\/p>\n<p>Brauchen Sie kurzfristig Geld, um einen finanziellen Engpass zu \u00fcberbr\u00fccken oder eine bestimmte Rechnung p\u00fcnktlich zu bezahlen, treffen Sie mit einem <a href=\"https:\/\/vexcash.com\/blog\/blitzkredit\" rel=\"noopener noreferrer\">Blitzkredit<\/a> von VEXCASH die richtige Wahl. Der Anbieter arbeitet seri\u00f6s, schnell und zuverl\u00e4ssig, sodass Sie noch am Tag Ihrer Anfrage die R\u00fcckmeldung sowie gegebenenfalls auch die Auszahlung erhalten. Ein Bankkredit empfiehlt sich aufgrund der vielen Nachteile heutzutage nur noch f\u00fcr sehr gro\u00dfe Investitionen.<\/p>\n<p>Zur\u00fcck zum <a href=\"https:\/\/vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\" rel=\"noopener noreferrer\">Finanzlexikon<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Was ist eine\u00a0Abl\u00f6sung? Eine\u00a0Abl\u00f6sung\u00a0ist die M\u00f6glichkeit des Kreditnehmers (Kunde) einen bestehenden Kreditvertrag gegen\u00fcber dem Kreditgeber (Bank) in der jetzigen Form aufzul\u00f6sen. Der Kreditnehmer ist nicht gezwungen die Hausbank zu wechseln. Umschuldungen, Anschlussfinanzierungen oder eine Prolongation (Verl\u00e4ngerung) k\u00f6nnen eine M\u00f6glichkeit sein, den urspr\u00fcnglich abgeschlossenen Kreditvertrag abzul\u00f6sen. 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