{"id":18449,"date":"2018-10-31T15:18:17","date_gmt":"2018-10-31T13:18:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/?page_id=18449"},"modified":"2019-12-12T15:55:32","modified_gmt":"2019-12-12T13:55:32","slug":"dingliche-sicherheiten","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/dingliche-sicherheiten\/","title":{"rendered":"Dingliche Sicherheiten"},"content":{"rendered":"<p>Bei dinglichen Sicherheiten handelt es sich um Sachb\u00fcrgschaften sowie dessen Verwertungsrechte beim Vertragsabschluss. Diese sichern dem Geldgeber zu, dass er das verliehene Geld samt Zinsen zur\u00fcckbekommt. Deshalb verlangt jede Bank bei jeder Kreditvergabe\u00a0dingliche Sicherheiten.<\/p>\n<div class=\"calulatorboxk\">\n<p><iframe class=\"iframek\" src=\"https:\/\/www.vexcash.com\/Extern\/ExternalCalculatorDropDownList\" width=\"100%\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Was sind Dingliche Sicherheiten?<\/h2>\n\n<p><strong>Unter dem Begriff <em>Dingliche Sicherheiten<\/em> versteht die Bank einen Nachweis \u00fcber im Zweifelsfall verwertbares <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/eigentum\/\">Eigentum<\/a> des Kreditnehmers.<\/strong> Bei eintretender <a title=\"Zahlungsunf\u00e4higkeit\" href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/zahlungsunfaehigkeit\/\">Zahlungsunf\u00e4higkeit<\/a> und K\u00fcndigung des Kreditvertrags greift die Bank auf die zuvor schriftlich festgelegten Sachwerte des Schuldners zu und begleicht mit diesen den entstandenen Schaden. Die sogenannten <em>Dinglichen Sicherheiten<\/em> stellen neben dem <strong>Nachweis \u00fcber ein regelm\u00e4\u00dfiges Einkommen des Kreditnehmers<\/strong> eine zus\u00e4tzliche Sicherheitsma\u00dfnahme dar.<\/p>\n<p>In den meisten F\u00e4llen handelt es sich dabei um Immobilien bzw. Grundst\u00fccke. Dar\u00fcber hinaus greift eine solche Vereinbarung auch auf noch zu erwartendes Einkommen \u00fcber. Mit Abschluss des Kreditvertrags ist die Bank bei Verzug der Ratenzahlung berechtigt, von ihrem Pfandrecht Gebrauch zu machen und eingehende Zahlungen auf das Konto des Schuldners entsprechend zu verrechnen. Gerade bei <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/konsumentenkredit\/\">Konsumkrediten<\/a> findet diese umfangreiche Absicherung seitens der Geldinstitute in der Regel ihre Anwendung.<\/p>\n<p>Kann ein <strong>Autok\u00e4ufer seine Raten nicht mehr fristgerecht bedienen<\/strong>, k\u00fcndigt die Bank nach einer gewissen Zeitspanne den Vertrag und fordert den kompletten Betrag zur\u00fcck. Bei Zahlungsunf\u00e4higkeit des Kreditnehmers ist die Bank berechtigt, das Auto zu pf\u00e4nden und den Gewinn aus einem Verkauf zur Begleichung der angeh\u00e4uften Kreditsumme zu verwenden. Gleiches gilt zum Beispiel auch f\u00fcr <strong>klassische Konsumartikel<\/strong> aus der hochpreisigen Unterhaltungselektronik, bei denen ein gewisser Erl\u00f6s realistisch ist. Am weitaus h\u00e4ufigsten greift die <strong>vertragliche Fixierung Dinglicher Sicherheiten<\/strong> bei Immobilienk\u00e4ufen. Die <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/haus-kaufen-ohne-eigenkapital\/\">Hausfinanzierung ohne Eigenkapital<\/a> gestaltet sich f\u00fcr den Gro\u00dfteil der Gesellschaft \u00fcber einen Kredit.. Hierbei ist die Bank an die gesetzlich festgeschriebene maximale H\u00f6he von 80 Prozent des Verkehrswerts der Immobilie gebunden. Dabei muss es sich nicht zwingend um das eigene Haus oder Grundst\u00fcck handeln, ebenso <strong>k\u00f6nnen Immobilien anderer Personen hinzugezogen werden<\/strong>.<\/p>\n<p>Nach Abzug der Dinglichen Sicherheit bleibt ein Restbetrag \u00fcbrig, der sogenannte Blankoanteil. Dieser <strong>Teil der Kreditsumme unterliegt nicht der Absicherung durch einen Sachwert<\/strong> und kann im Zweifelsfall nicht ohne Weiteres durch eine Pf\u00e4ndung beglichen werden. Die H\u00f6he dieses Blankoanteils richtet sich nach dem Jahresnettoverdienst des Kreditnehmers: F\u00e4llt dieser zu niedrig aus, bleiben die Dinglichen Sicherheiten ohne Relevanz und der Kreditvertrag kommt nicht zustande. Als Ersatz f\u00fcr ein zu niedriges Einkommen kann der Kunde allerdings weitere Sicherheiten ins Spiel bringen, etwa eine <strong>Restschuldversicherung<\/strong> oder \u00e4hnliche Modelle wie Lebens- oder Arbeitsunf\u00e4higkeitsversicherungen.<\/p>\n<div class=\"su-note\"  style=\"border-color:#c1d9de;border-radius:2px;-moz-border-radius:2px;-webkit-border-radius:2px;\"><div class=\"su-note-inner su-u-clearfix su-u-trim\" style=\"background-color:#dbf3f8;border-color:#ffffff;color:#333333;border-radius:2px;-moz-border-radius:2px;-webkit-border-radius:2px;\">\n<div class=\"su-service\"><div class=\"su-service-title\" style=\"padding-left:46px;min-height:32px;line-height:32px\"><i class=\"sui sui-info-circle\" style=\"font-size:32px;color:#2dbedc\"><\/i> Hinweis<\/div><div class=\"su-service-content su-u-clearfix su-u-trim\" style=\"padding-left:46px\"> Je h\u00f6her das eingebrachte Eigenkapital bzw. eine andere Sicherheit zus\u00e4tzlich zu den Dinglichen Sicherheiten ausf\u00e4llt, desto eher willigt die Bank in die Kreditvergabe ein. <\/div><\/div> <\/div><\/div>\n<h2>Dingliches Recht in Deutschland<\/h2>\n<p>Grunds\u00e4tzlich muss die Forderung einer dinglichen Sicherheit im Kreditvertrag festgehalten werden. Weiterhin m\u00fcssen beide Vertragsparteien dies schriftlich best\u00e4tigen. Am bekanntesten sind wohl die dinglichen Sicherheiten im Kreditwesen. Hierzu z\u00e4hlen <strong>Verwertungsrechte an beweglichen Sachen oder Grundst\u00fccken, Forderungen sowie anderen Rechten, wie beispielsweise Grundschuld, Pfandrecht oder Hypothek<\/strong>. Eine gesetzliche Regelung ist in Deutschland bisher nicht zu verzeichnen. Jede Bank kann nach eigenem Ermessen handeln. Jedoch arbeiten sie \u00fcblicherweise mit &#8222;bank\u00fcblichen Kreditsicherheiten&#8220;. Hierbei handelt es sich ebenfalls nicht um einen gesetzlich gesch\u00fctzten Begriff. Allerdings weisen diese allgemein Gemeinsamkeiten auf.<br \/>\nDingliche Sicherheiten\u00a0<strong>d\u00fcrfen im Zeitraum der Kreditlaufzeit keine oder nur unerhebliche Wertschwankungen aufweisen<\/strong>. \u00dcberdies muss ohne gr\u00f6\u00dfere Umst\u00e4nde oder Zeitaufwand eine Ver\u00e4u\u00dferung erfolgen k\u00f6nnen. Im Falle der Insolvenz des Kreditnehmers muss die dingliche Sicherheit im Rahmen der Insolvenz unanfechtbar bleiben.<\/p>\n<p>Bei dinglichen Sicherheiten handelt es sich um Sachen, die greifbar sind. Bei abstrakten Sicherheiten hingegen handelt es sich lediglich um <strong>Rechtsanspr\u00fcche, wie beispielsweise Forderungen oder B\u00fcrgschaften<\/strong>.<\/p>\n<h2>Wof\u00fcr werden\u00a0Dingliche Sicherheiten\u00a0ben\u00f6tigt?<\/h2>\n<p>Im Regelfall werden derartige Sicherheiten <strong>bei Dispo- sowie Ratenkrediten nicht ben\u00f6tigt<\/strong>. Hierbei handelt es sich um Blankokredite. Eine Lohn- oder Gehaltsabrechnung gen\u00fcgt hierf\u00fcr meistens. Sofern die Finanzierung eines gr\u00f6\u00dferen Wirtschaftsgutes, wie beispielsweise einem Auto oder einer Immobilie im Raum steht, verlangt das Kreditinstitut\u00a0dingliche Sicherheiten. Diese sollen gew\u00e4hrleisten, dass die Bank in jedem Fall ihr Geld zur\u00fcckbekommt. Bei einer Hypothek, Abtretungen von Forderungen, Sicherungs\u00fcbereignungen sowie die Verpf\u00e4ndung von Wertpapieren handelt es sich um\u00a0dingliche Sicherheiten.<\/p>\n<h2>Handhabung von Dinglichen Sicherheiten<\/h2>\n<p>Die Handhabung derartiger Sicherheiten erfolgt v\u00f6llig unproblematisch. Beim Erwerb eines Kraftfahrzeugs hinterlegt der Kreditnehmer den Fahrzeugbrief bei der Bank. Somit wird eine Sicherungs\u00fcbereignung vollzogen und der Bank geht die Sicherheit nicht verloren. Ohne den Fahrzeugbrief ist eine Ver\u00e4u\u00dferung des Kraftfahrzeugs nicht m\u00f6glich.\u00a0Bei einer Immobilienfinanzierung <strong>nimmt der Kreditnehmer gegebenenfalls bei verschiedenen Banken oder Bausparkassen Grundschulddarlehen auf<\/strong>. Diese werden mit einer Hypothek oder Grundschuld abgesichert. In einer bestimmten Reihenfolge werden diese im Grundbuch eingetragen. Im Falle der Zwangsversteigerung erfolgt eine Befriedigung der Gl\u00e4ubiger nach Rang. Je niedriger der Rang der Bank im Grundbuch ist, desto mehr Zinsen fallen dem Kreditnehmer an. Weiterhin ist zu erw\u00e4hnen, dass bei einer Baufinanzierung maximal 80 Prozent des Verkehrswerts des Objekts von der Bank als Sicherheit akzeptiert werden. Dies dient dem Geldgeber zur Absicherung bei Kursschwankungen. Die \u00fcbrigen 20 Prozent wird von den Banken als Blankoanteil besichert.<\/p>\n<div class=\"calulatorboxk\">\n<p><iframe class=\"iframek\" src=\"https:\/\/www.vexcash.com\/Extern\/ExternalCalculatorDropDownList\" width=\"100%\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<\/div>\n<p>Zur\u00fcck zum <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/\">Finanzlexikon<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bei dinglichen Sicherheiten handelt es sich um Sachb\u00fcrgschaften sowie dessen Verwertungsrechte beim Vertragsabschluss. Diese sichern dem Geldgeber zu, dass er das verliehene Geld samt Zinsen zur\u00fcckbekommt. 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