{"id":18648,"date":"2018-07-13T12:49:33","date_gmt":"2018-07-13T12:49:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/?page_id=18648"},"modified":"2019-09-17T10:30:05","modified_gmt":"2019-09-17T08:30:05","slug":"kreditart","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/kreditart\/","title":{"rendered":"Kreditart"},"content":{"rendered":"<p>Ebenso individuell wie die verschiedenen Kreditnehmer pr\u00e4sentiert sich auch die F\u00fclle verf\u00fcgbarer Kredite am Markt. Die Kreditart bestimmt die R\u00fcckzahlungsform, den Verwendungszweck und den Krediterhalt. Dabei ist zwischen Privatkrediten und Gewerbekrediten zu unterscheiden und von unterschiedlichen Konditionen auszugehen.<\/p>\n<div class=\"calulatorboxk\">\n<p><iframe class=\"iframek\" src=\"https:\/\/www.vexcash.com\/Extern\/ExternalCalculatorDropDownList\" width=\"100%\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<\/div>\n<h2>Die Bedeutung von Sicherheiten<\/h2>\n\n<p>Bei der Aufnahme eines Kredits werden <strong>vom Kreditnehmer Sicherheiten verlangt<\/strong>. Diese Sicherheiten dienen dazu, dem Kreditgeber &#8211; wie etwa einer Bank &#8211; im Gegenzug zum Kredit eine Sicherheit zu bieten. Ohne Sicherheiten werden in der Regel keine Kredite vergeben. Das Wort Sicherheit nimmt hierbei <strong>nicht ausschlie\u00dflich Bezug auf Sachwerte<\/strong>. Die Sicherheiten k\u00f6nnen, je nach Kreditart und Kreditvertrag, in unterschiedlicher Form festgelegt werden.<\/p>\n<h3>Welche Bedeutung haben Sicherheiten bei der Wahl der Kreditart?<\/h3>\n<p>Die Art der Sicherheit f\u00fcr einen <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/onlinekredit\/\">Kredit<\/a> h\u00e4ngt in der Hauptsache von der <strong>Art des Kredits<\/strong> ab. Bei einem Ratenkredit wird in der Regel das <strong>Gehalt als Sicherheit<\/strong> f\u00fcr den Kredit eingesetzt. Dies hat einen einfachen Grund: Ein Ratenkredit wird ohne Verwendungszweck vergeben. Das hei\u00dft, die Vergabe des Kredits ist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden, wie beispielsweise beim Kauf eines Autos.<\/p>\n<p>Bei einem Immobiliendarlehen wird die <strong>zu kaufende Immobilie als Sicherheit<\/strong> genommen. Der <strong>Grundbucheintrag gilt als Sicherheit f\u00fcr den Immobilienkredit<\/strong>. Da ein solches Darlehen unmittelbar mit dem Zweck des Immobilienkaufs verbunden ist, kann die zu kaufende Sache als Sicherheit gelten.<\/p>\n<p>Bei einem <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/autokredit\/\">Autokredit<\/a> gibt es zwei M\u00f6glichkeiten. Es gibt Banken, die den <strong>Kfz-Brief als Sicherheit<\/strong> akzeptieren. Bei anderen Banken wird die <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/abtretung\/\">Abtretung<\/a> des Gehalts als Sicherheit f\u00fcr die Autofinanzierung vereinbart. Bei einem \u00dcberziehungskredit gilt als Sicherheit meist ebenfalls der Gehaltseingang. F\u00fcr die Wahl der Sicherheit eines Dispokredits ist entscheidend, was im Vertrag \u00fcber das Girokonto und den Dispo vereinbart wurde.<\/p>\n<h2>Privatkredite: Modelle<\/h2>\n<p>Im Bereich der Kredite f\u00fcr Privatkunden gibt es verschiedene Kreditarten. Diese unterscheiden sich zum Teil wesentlich. Im Folgenden ist ein \u00dcberblick \u00fcber die verschiedenen Modelle der Privatkredite gegeben.<\/p>\n<h3>\u00dcberziehungskredite<\/h3>\n<p>\u00dcberziehungskredite werden h\u00e4ufig als Dispokredite bezeichnet. Ein \u00dcberziehungskredit <strong>dient dem Inhaber eines Girokontos, auch dann finanziell fl\u00fcssig zu sein, wenn sich kein Geld mehr aus dem Konto befindet<\/strong>. Damit ist es m\u00f6glich, die Zeit bis zur n\u00e4chsten Gehaltszahlung zu \u00fcberbr\u00fccken. Rechnungen au\u00dfer der Reihe, wie z.B. Stromnachzahlungen, k\u00f6nnen direkt \u00fcberwiesen werden. \u00dcberziehungskredite sind Kredite, die <strong>kurzfristig angelegt<\/strong> sind. Dies zeigt sich darin, dass es <strong>keinen festen Kreditvertrag mit Laufzeit und festen Kreditraten<\/strong> gibt. Der Kreditnehmer kann den \u00dcberziehungskredit in dem Rahmen nutzen, wie er von der Bank gew\u00e4hrt wurde. Bezahlt werden die Zinsen nur f\u00fcr den Kreditbetrag, der tats\u00e4chlich genutzt wurde.<\/p>\n<p>\u00dcberziehungskredite verf\u00fcgen \u00fcber folgende Nachteile: Wird ein Bankkonto h\u00e4ufig \u00fcberzogen, fallen durch die Zinseszinsen immense Kosten an. Ein \u00dcberziehungskredit ist aus diesem Grund nur ein kurzfristiger Kredit, der schnell zur\u00fcckgezahlt werden sollte. Ist dies nicht m\u00f6glich, ist ein <strong>Ratenkredit zur Umschuldung des Dispokredits zu empfehlen<\/strong>. Hier hat der Gesetzgeber Vorgaben gemacht, damit Bankkunden ihr Girokonto nicht \u00fcber Jahre hinweg mit einem \u00dcberziehungskredit belasten.<\/p>\n<h3>Ratenkredite<\/h3>\n<p>Ein <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/ratenkredit\/\">Ratenkredit<\/a> wird h\u00e4ufig aufgenommen, wenn ein <strong>spezifischer Betrag f\u00fcr einen spezifischen Verwendungszweck<\/strong> aufgenommen werden soll. Dies k\u00f6nnen offene Rechnungen oder ein Ratenkredit f\u00fcr den n\u00e4chsten Urlaub sein. Ratenkredite sind <strong>nicht zweckgebunden<\/strong>. Bei der Kreditaufnahme muss bei der Bank kein Verwendungszweck angegeben werden. Dies hat den Vorteil, dass der Kreditnehmer \u00fcber das Geld frei verf\u00fcgen kann. W\u00e4hrend der \u00dcberziehungskredit als Nachteil die hohen Kosten hat, liegen die Zinsen bei einem Ratenkredit bei entsprechend guter Bonit\u00e4t in einem niedrigen Bereich.<\/p>\n<h3>Bauspardarlehen<\/h3>\n<p>Das Bausparen ist vor mehreren Jahren wieder vermehrt genutzt worden. Die Zinsen waren vorteilhaft, die Geldanlage lohnte sich. Nach Ablauf der Ansparphase und der Ruhephase erhielten Bausparer au\u00dferdem ein g\u00fcnstiges Bauspardarlehen. Ein <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/bausparkredit\/\">Bausparkredit<\/a> lohnt sich mittlerweile kaum mehr. Die Zinsen sind gegenw\u00e4rtig sehr niedrig und Immobiliendarlehen gibt es <strong>bei Drittanbietern h\u00e4ufig g\u00fcnstiger<\/strong>, ohne jahrelang an einen Bausparvertrag gebunden zu sein.<\/p>\n<h3>Immobiliendarlehen<\/h3>\n<p>Immobiliendarlehen werden <strong>zum Kauf oder Bau eines Hauses aufgenommen.<\/strong> Solche Immobiliendarlehen sind langfristig ausgelegt und unmittelbar an die betroffene Immobilie gebunden. Von Vorteil sind die niedrigen Zinsen, da die <strong>Immobilie gleichzeitig als Sicherheit f\u00fcr den Kredit genutzt wird<\/strong>. Je nach Immobilienkredit kann eine <strong>unterschiedliche Zinsbindung<\/strong> gew\u00e4hlt werden. M\u00f6glich sind Immobiliendarlehen ohne Zinsbindung und mit variablem Zinssatz bis hin zu einer Zinsbindung von 40 Jahren. Je niedriger die Zinsen jeweils aktuell sind, desto l\u00e4nger sollte die Zinsbindung gew\u00e4hlt werden. Eine variable <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/verzinsung\/\">Verzinsung<\/a> ist bei einem Immobiliendarlehen zwar am g\u00fcnstigsten, aber nicht zu empfehlen.<\/p>\n<div class=\"calulatorboxk\">\n<p><iframe class=\"iframek\" src=\"https:\/\/www.vexcash.com\/Extern\/ExternalCalculatorDropDownList\" width=\"100%\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<\/div>\n<h2>Gewerbekredite: Modelle<\/h2>\n<p>Wie bei den Privatkrediten, gibt es auch bei den Gewerbekrediten verschiedene Kreditformen. Nachfolgend werden die wichtigsten Gewerbekredit-Arten erl\u00e4utert.<\/p>\n<h3>Investitionskredit<\/h3>\n<p>Investitionskredite sind <strong>Kredite, die Unternehmen und Betriebe mittelfristig bis langfristig aufnehmen<\/strong>. Diese Kreditart dient unter anderem dazu, den Kauf von Fuhrpark, Betriebshallen und Maschinen zu erm\u00f6glichen. Der Kauf solcher Anlageg\u00fcter wird \u00fcber Investitionskredite finanziert. Der Vorteil eines solchen Kredits ist es, dass der Betrieb kein Eigenkapital f\u00fcr den Kauf in die Hand nehmen muss, und dadurch liquide bleiben kann.<\/p>\n<h3>Kontokorrentkredit<\/h3>\n<p>Ein Kontokorrentkredit ist bei einem Unternehmen das, was ein Dispokredit bei einem Privatkunden ist. Der <strong>Kontokorrentkredit wird bis zu einer festgelegten H\u00f6he einger\u00e4umt<\/strong> und kann bis zu diesem Betrag beliebig genutzt werden. Dies hat den Vorteil, dass der Betrieb auch dann Gelder zur Verf\u00fcgung hat, wenn beispielsweise auf Zahlungen von Kunden gewartet wird. Der Nachteil solcher Kontokorrentkredite sind die oft hohen Zinsen.<\/p>\n<h3>Betriebsmittelkredit<\/h3>\n<p>W\u00e4hrend Investitionskredite mittelfristig bis langfristig angelegt sind, sind <strong>Betriebsmittelkredite eine kurzfristige angelegte Kreditart<\/strong>. Ein Betriebsmittelkredit dient dem Unternehmen <strong>zum Kauf von Betriebsmitteln<\/strong> wie beispielsweise Computern, B\u00fcromaterialien und Materialien, die zur Weiterverarbeitung genutzt werden. H\u00e4ufig werden Betriebsmittel \u00fcber Kontokorrentkredite finanziert, da die Abwicklung des Kredits f\u00fcr Unternehmen einfacher ist.<\/p>\n<h3>Zessionskredit<\/h3>\n<p>Ein Zessionskredit ist eine <strong>Absicherung bestehender Kredite eines Unternehmens<\/strong>. Das hei\u00dft, der Betrieb tritt im Gegenzug zur Finanzierung seine offenen Forderungen, die er an Kunden hat, an die kreditgebende Bank ab. Dies ist auf praktisch, sollte aber gut \u00fcberlegt sein. Nicht jeder Kunde m\u00f6chte seine Forderungen bei Dritten wissen. Deshalb wird der <strong>Zessionskredit im Binnenhandel selten genutzt<\/strong>, kommt aber im Au\u00dfenhandel h\u00e4ufig zum Tragen.<\/p>\n<h3>Avalkredit<\/h3>\n<p>Ein Avalkredit ist eine <strong>Besonderheit unter den Gewerbekrediten<\/strong>. Bei Avalkrediten <strong>gibt eine Bank eine B\u00fcrgschaft ab f\u00fcr ein Unternehmen<\/strong>, damit dieses von anderer Seite einen Kredit bekommt. Solche Kredite werden <strong>meist nur von Gro\u00dfunternehmen aufgenommen<\/strong>. Die Bank dient als B\u00fcrge f\u00fcr den Avalkredit und haftet, wenn das Unternehmen den Kredit nicht fristgerecht abbezahlt.<\/p>\n<h3>Factoring<\/h3>\n<p>Das Factoring erfreut sich seit einigen Jahren immer gr\u00f6\u00dferer Beliebtheit. Selbst kleinere Betriebe und Selbst\u00e4ndige nutzen inzwischen die <strong>M\u00f6glichkeit der Rechnungsabtretung an ein Factoring-Unternehmen<\/strong>. Die Besonderheit: Die Forderungen werden nicht erst verkauft, wenn die Zahlungsfrist abgelaufen ist, sondern k\u00f6nnen direkt an das Unternehmen \u00fcbertragen werden, die das Factoring \u00fcbernehmen. Der Vorteil f\u00fcr den Betrieb: Je nach Vereinbarung im Factoring-Vertrag wird die <strong>Rechnung zu einem gro\u00dfen Teil direkt an das ausstellende Unternehmen \u00fcberwiesen<\/strong>. So ist der Betrieb schnell wieder fl\u00fcssig und muss f\u00fcr eine Vorfinanzierung oder Zwischenfinanzierung neuer Auftr\u00e4ge keine Fremdfinanzierung aufnehmen.<\/p>\n<p>Zur\u00fcck zum <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/\">Finanzlexikon<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ebenso individuell wie die verschiedenen Kreditnehmer pr\u00e4sentiert sich auch die F\u00fclle verf\u00fcgbarer Kredite am Markt. Die Kreditart bestimmt die R\u00fcckzahlungsform, den Verwendungszweck und den Krediterhalt. Dabei ist zwischen Privatkrediten und Gewerbekrediten zu unterscheiden und von unterschiedlichen Konditionen auszugehen. Die Bedeutung von Sicherheiten Bei der Aufnahme eines Kredits werden vom Kreditnehmer Sicherheiten verlangt. 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