{"id":23306,"date":"2019-12-23T15:43:41","date_gmt":"2019-12-23T13:43:41","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.vexcash.com\/blog\/?p=23306"},"modified":"2021-06-18T08:57:21","modified_gmt":"2021-06-18T06:57:21","slug":"tipps-zum-kredit-richtig-absichern","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/tipps-zum-kredit-richtig-absichern\/","title":{"rendered":"Tipps zum Kredit richtig absichern"},"content":{"rendered":"<p>F\u00fcr Banken und Finanzinstitute bedeutet die Kreditvergabe immer ein gewisses Risiko. Damit Kreditnehmer einen Kredit aufnehmen k\u00f6nnen, ist h\u00e4ufig die Absicherung des Kredits erforderlich. Damit erh\u00f6hen die Finanzinstitute ihre eigene Sicherheit und minimieren das Risiko eines Zahlungsausfalls.<\/p>\n<div class=\"calulatorboxk\">\n<p><iframe class=\"iframek\" src=\"https:\/\/www.vexcash.com\/Extern\/ExternalCalculatorDropDownList\" width=\"100%\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<\/div>\n<div class=\"su-heading su-heading-style-default su-heading-align-center\" id=\"\" style=\"font-size:13px;margin-bottom:20px\"><div class=\"su-heading-inner\">Eine <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/kreditantrag\/\">Kreditanfrage<\/a> auf VEXCASH hat keinerlei Auswirkungen auf Ihren pers\u00f6nlichen Schufa-Score.<\/div><\/div>\n<h2>Was ist eine Kreditabsicherung?<\/h2>\n\n<p>Bei der Kreditabsicherung handelt es sich um ein finanzwirtschaftliches Instrument. Im Finanzwesen dient diese der Absicherung eines vergebenen Kredits. Banken minimieren das Risiko eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers. In s\u00e4mtlichen Bereichen des Finanzwesens, in denen Beziehungen zwischen Gl\u00e4ubiger und Schuldner an der Tagesordnung sind, kommt dieses finanzwirtschaftliche Instrument. vor.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-21227 size-full\" title=\"Kreditabsicherung\" src=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2014\/08\/kreditwuerdigkeit-1.jpg\" alt=\"ein Mann mit mehreren Aktenordnern\" width=\"600\" height=\"400\" srcset=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2014\/08\/kreditwuerdigkeit-1.jpg 600w, https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2014\/08\/kreditwuerdigkeit-1-300x200.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 600px) 100vw, 600px\" \/><\/p>\n<h2>Die Gr\u00fcnde f\u00fcr eine Kreditabsicherung<\/h2>\n<p>Sowohl aus Sicht des Kreditgebers als auch des Kreditnehmers ist eine Absicherung des Kredits sinnvoll. Das Finanzinstitut m\u00f6chte auf diese Art und Weise die Wahrscheinlichkeit erh\u00f6hen, dass es das geliehene Geld wiederbekommt. Falls der Kreditnehmer unerwartet in Zahlungsschwierigkeiten ger\u00e4t und den Kredit nicht zur\u00fcckzahlen kann, springt die Kreditabsicherung ein. Somit ist ein Ausgleich des Kredits m\u00f6glich, zum Beispiel durch eine Pf\u00e4ndung.<\/p>\n<p>Doch auch aus der Sicht des Kreditnehmers scheint eine derartige Absicherung sinnvoll. Durch dieses Vorgehen sch\u00fctzt der Kreditnehmer seine Familie und Angeh\u00f6rigen. Im Falle einer Invalidit\u00e4t oder des Todes kommen auf die Angeh\u00f6rigen andernfalls finanzielle Belastungen in oft betr\u00e4chtlicher H\u00f6he zu. Durch die Absicherung kann die Bank die Sicherheit verwerten. Ein R\u00fcckgriff auf die Hinterbliebenen oder Angeh\u00f6rigen findet somit nicht statt.<\/p>\n<h2>In diesen F\u00e4llen lohnt sich eine Kreditabsicherung<\/h2>\n<p>Insbesondere bei Krediten mit langen Laufzeiten ist eine Kreditabsicherung empfehlenswert. Schlie\u00dflich ist es kaum vorhersehbar, wie sich das Leben innerhalb der n\u00e4chsten zehn Jahre oder mehr entwickelt. Dar\u00fcber hinaus ist auch bei einer schlechten <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/bonitaetspruefung-bonitaet-was-ist-das\/\">Bonit\u00e4t<\/a> eine Absicherung vorzugsw\u00fcrdig. Daf\u00fcr gibt es beispielsweise die folgenden Gr\u00fcnde:<\/p>\n<ul>\n<li>negativer SCHUFA-Eintrag<\/li>\n<li>weitere laufende Kredite<\/li>\n<li>geringes Einkommen<\/li>\n<li>Kreditnehmer in fortgeschrittenem Alter<\/li>\n<\/ul>\n<p>Allerdings gen\u00fcgt insbesondere bei kleinen Kreditsummen h\u00e4ufig ein regelm\u00e4\u00dfiges Gehalt. Als Richtwert empfiehlt sich, sp\u00e4testens bei Krediten in H\u00f6he von 25.000 Euro und mehr auf eine Kreditabsicherung zu setzen.<\/p>\n<h2>M\u00f6glichkeiten bei der Kreditabsicherung<\/h2>\n<p>Bei der Kreditabsicherung gibt es zahlreiche M\u00f6glichkeiten. In der Praxis erfreuen sich insbesondere die folgenden Varianten gro\u00dfer Beliebtheit:<\/p>\n<ul>\n<li>Restschuldversicherung<\/li>\n<li>B\u00fcrgschaft<\/li>\n<li>zweiter Kreditnehmer<\/li>\n<li>Risikolebensversicherung<\/li>\n<li>Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung<\/li>\n<li>Hypothek<\/li>\n<li>Eigenkapital<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Restschuldversicherung<\/h2>\n<p>Bei der Restschuldversicherung handelt es sich um ein finanzielles Zusatzprodukt, das Banken gemeinsam mit einem Kredit anbieten. Die Restschuldversicherung ist an einen bestimmten Kredit gekoppelt. Eine \u00dcbertragung auf andere <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/kredit\/\">Kredite<\/a> ist nicht m\u00f6glich. Falls der Kreditnehmer arbeitslos oder invalide wird, springt die Restschuldversicherung f\u00fcr den Kreditnehmer ein. Die Versicherung zahlt in diesem Fall den offenen Betrag an die Bank. Grunds\u00e4tzlich ist die Idee nachvollziehbar und f\u00fcr viele Verbraucher verlockend. Nichtsdestotrotz steht dieses Finanzprodukt seit einigen Jahren in Kritik von Verbrauchersch\u00fctzern. Insbesondere die folgenden Aspekte finden kritische Ber\u00fccksichtigung:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>keine standardisierte Versicherungsleistung<\/li>\n<li>stark differierende Versicherungsbedingungen<\/li>\n<li>vergleichsweise teure Art der Absicherung<\/li>\n<li>Suggerieren der Restschuldversicherung als Notwendigkeit<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tipp: Kreditnehmer sollten die Versicherungsbedingungen sorgf\u00e4ltig \u00fcberpr\u00fcfen. Insbesondere bei niedrigen Kreditsummen ist die Restschuldversicherung ein vergleichsweise teurer Weg der Kreditabsicherung.<\/p>\n<h3>B\u00fcrgschaft<\/h3>\n<p>Die Absicherung eines Kredits ist auch mit Hilfe eines B\u00fcrgen m\u00f6glich. Der B\u00fcrge bezahlt im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers die weiteren Raten an die Bank. Zur Kreditabsicherung schlie\u00dfen B\u00fcrge und Bank einen weiteren Vertrag ab &#8211; den sogenannten B\u00fcrgschaftsvertrag. Dieser Vertrag unterscheidet den B\u00fcrgen vom zweiten Kreditnehmer. Dennoch kommen <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/finanzlexikon\/buergschaft\/\">B\u00fcrgschaften<\/a> in der Praxis selten vor. Viele Banken bieten eine solche M\u00f6glichkeit nicht an.<\/p>\n<h3>Zweiter Kreditnehmer<\/h3>\n<p>Wie bereits angedeutet kann eine Kreditabsicherung mit einem zweiten Kreditnehmer erfolgen. Dieser nimmt das Darlehen der Bank gemeinsam mit dem anderen Kreditnehmer auf und unterschreibt ebenfalls den Kreditvertrag. Insbesondere in F\u00e4llen, in denen beide Kreditnehmer von dem aufgenommenen Geld profitieren, ist diese Art der Kreditabsicherung sinnvoll. Beispielsweise bei einer Baufinanzierung bietet sich <a href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/partnerkredit-eheleute-kredit-zu-zweit-aufnehmen\/\">die Kreditaufnahme von einem Ehepaar<\/a> als gemeinsamer Kredit an. Allerdings steht der Erfolg der Absicherung unter der Pr\u00e4misse, dass der zweite Kreditnehmer eine gute Bonit\u00e4t aufweist. In derartigen F\u00e4llen stimmt die Bank einem Kredit h\u00e4ufig zu, auch wenn der erste Kreditnehmer alleine keinen Kredit gew\u00e4hrt bekommen w\u00fcrde.<\/p>\n<h3>Risikolebensversicherung<\/h3>\n<p>Insbesondere zwecks Absicherung der Familie eignet sich eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung. Die Lebensversicherung springt im Todesfall ein und zahlt die Versicherungssumme vollst\u00e4ndig aus. Die Hinterbliebenen k\u00f6nnen damit den Kredit begleichen und sind schuldenfrei. Die Risikolebensversicherung bietet somit einen umfassenden Schutz vor Verschuldung der Hinterbliebenen. Da die R\u00fcckzahlung im Laufe der Jahre zu einer sinkenden Kreditsumme f\u00fchrt, ist eine \u00dcberversicherung wahrscheinlich.<\/p>\n<h3>Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung<\/h3>\n<p>Eine weitere M\u00f6glichkeit zur Absicherung des Kredits stellt die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung dar. Im Falle einer Berufsunf\u00e4higkeit droht der Zahlungsausfall. Kreditnehmer bekommen das monatliche Gehalt nicht mehr und k\u00f6nnen den Kredit nicht zur\u00fcckbezahlen. Die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung zahlt in diesem Fall eine monatliche Rente. Die H\u00f6he dieser Rente k\u00f6nnen Versicherungsnehmer vertraglich festlegen. Im Falle einer schwerwiegenden Krankheit besteht somit finanzielle Sicherheit. Die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung sichert somit nicht direkt den Kredit ab. Vielmehr kann die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung ein bestimmtes Risiko &#8211; die Zahlungsunf\u00e4higkeit durch Berufsunf\u00e4higkeit bei Krankheit oder Unfall &#8211; minimieren.<\/p>\n<h3>Hypothek<\/h3>\n<p>Hypotheken fungieren insbesondere bei der Finanzierung einer Immobilie zur Kreditabsicherung. Die Bank bekommt die Rechte an der Immobilie. Im Fall von Zahlungsschwierigkeiten respektive einem Zahlungsausfall kann die Bank die Immobilie ver\u00e4u\u00dfern, um den Kredit auszugleichen. Ohne Zustimmung der Bank ist f\u00fcr die Immobilienbesitzer keine Ver\u00e4u\u00dferung m\u00f6glich. Demgegen\u00fcber erfolgt die Nutzung von Wohnung oder Haus jedoch uneingeschr\u00e4nkt.<\/p>\n<h3>Eigenkapital<\/h3>\n<p>In den meisten F\u00e4llen setzen Kreditnehmer das Eigenkapital ein, um die notwendige Kreditsumme zu reduzieren. Schlie\u00dflich ist dann ein hoher Kredit oftmals gar nicht n\u00f6tig. Allerdings empfiehlt sich nicht immer die Nutzung von Eigenkapital. Insbesondere bei gewinnbringenden Anlagen des Eigenkapitals k\u00f6nnen Verbraucher einen Kredit aufnehmen und diesen mit dem Eigenkapital absichern.<\/p>\n<h2>Vorteile und Nachteile der Kreditabsicherung<\/h2>\n<p>Das Instrument der Kreditabsicherung wirkt insbesondere f\u00fcr das Finanzinstitut ausschlie\u00dflich vorteilhaft. Doch auch ein derartiges Vorgehen bietet sowohl Vor- als auch Nachteile:<\/p>\n<h3>Das sind die Vorteile<\/h3>\n<ul>\n<li>Fortzahlung des Kredits ist abgesichert<\/li>\n<li>Absicherung von Erben und Angeh\u00f6rigen<\/li>\n<li>Absicherungen wie Risikolebens- oder Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung bieten hohen Mehrwert<\/li>\n<li>gute Chancen auf einen Kredit<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Das sind die Nachteile[<\/h3>\n<ul>\n<li>hohe Kosten f\u00fcr die Absicherung<\/li>\n<li>intransparente Produkte<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Kosten der Kreditabsicherung<\/h2>\n<p>Die Kosten einer Kreditabsicherung h\u00e4ngen von der pr\u00e4ferierten M\u00f6glichkeit ab. Dar\u00fcber hinaus spielen weitere Faktoren eine betr\u00e4chtliche Rolle, so dass pauschale Aussagen nicht m\u00f6glich sind. Kreditabsicherungen sind grunds\u00e4tzlich relativ teuer und erh\u00f6hen die Kosten f\u00fcr einen Kredit betr\u00e4chtlich. Demgegen\u00fcber bieten jedoch einige Absicherungen wie Versicherungsleistungen weiteren Mehrwert und zahlreiche Vorteile.<\/p>\n<h2>Fazit &#8211; Lohnt sich eine Absicherung des Kredits?<\/h2>\n<p>Insbesondere bei hohen Krediten ist eine Absicherung empfehlenswert. Andernfalls drohen hohe Risiken f\u00fcr Familie und Angeh\u00f6rige. Die beste M\u00f6glichkeit der Kreditabsicherung h\u00e4ngt dabei von der pers\u00f6nlichen Situation und dem konkreten Kredit ab. Dar\u00fcber hinaus ist der Zweck der Absicherung entscheidend. Wenn Kreditnehmer prim\u00e4r ihre Familie vor finanziellen Belastungen sch\u00fctzen wollen, ist eine Risikolebensversicherung eine gute M\u00f6glichkeit. Demgegen\u00fcber empfiehlt sich bei dem Kauf einer Immobilie eine Hypothek, w\u00e4hrend bei Krediten im niedrigen Bereich insbesondere der zweite Kreditnehmer als Absicherung eine gute L\u00f6sung darstellt.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>F\u00fcr Banken und Finanzinstitute bedeutet die Kreditvergabe immer ein gewisses Risiko. Damit Kreditnehmer einen Kredit aufnehmen k\u00f6nnen, ist h\u00e4ufig die Absicherung des Kredits erforderlich. Damit erh\u00f6hen die Finanzinstitute ihre eigene Sicherheit und minimieren das Risiko eines Zahlungsausfalls. Was ist eine Kreditabsicherung? Bei der Kreditabsicherung handelt es sich um ein finanzwirtschaftliches Instrument. Im Finanzwesen dient diese &#8230; <a title=\"Tipps zum Kredit richtig absichern\" class=\"read-more\" href=\"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/tipps-zum-kredit-richtig-absichern\/\" aria-label=\"Mehr Informationen \u00fcber Tipps zum Kredit richtig absichern\">Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":21227,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"class_list":["post-23306","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanz-tipps"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23306","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/30"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=23306"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23306\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/21227"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=23306"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=23306"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=23306"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}