<\/p>\n
Verschiedene Geldanlagen ebnen den privaten Haushalten den Weg in eine finanziell sichere und unabh\u00e4ngige Zukunft. Dabei ist es wichtig, zwischen finanziellen R\u00fccklagen und langfristiger Verm\u00f6gensbildung zu unterscheiden. R\u00fccklagen dienen dazu, einen unerwarteten finanziellen Engpass zu beseitigen. Dagegen ist die langfristige Verm\u00f6gensbildung auf die Alterssicherung ausgerichtet. Denn die gesetzliche Rente reicht kaum aus, um den Ruhestand entsprechend des bisherigen Lebensstils zu gestalten.<\/p>\n
Unerwartete Kosten werden aus den verschiedensten Gr\u00fcnden wirksam. Ein Blechschaden, eine defekte Waschmaschine, der Verlust des Arbeitsplatzes, ein Rechtsstreit, ein Notfall in der Familie und viele weitere Ereignisse f\u00fchren dazu, dass der Bedarf an Kapital pl\u00f6tzlich zunimmt. Solche Situationen lassen sich weder voraussehen noch ma\u00dfgeblich beeinflussen. Auch Schwankungen bei den Preisen f\u00fcr Strom, Gas und \u00d6l sowie Mietsteigerungen f\u00fchren zu einem vor\u00fcbergehenden Kapitalmangel. Wer nicht in ausreichendem Umfang \u00fcber liquide Mittel verf\u00fcgt, ist zu einem kurzfristigen Kredit gezwungen. Mit finanziellen R\u00fccklagen sind mehrere Vorteile verbunden:<\/p>\n
Der Verbraucher spart zus\u00e4tzliche Kreditzinszahlungen<\/strong><\/p>\n
Das Risiko einer \u00dcberschuldung wird gemindert<\/strong><\/p>\n
Der Sparer erh\u00e4lt eine (geringe) Verzinsung<\/strong><\/p>\n
Zeitliche Ressourcen f\u00fcr die Anbahnung eines Kredits werden gespart<\/strong><\/p><\/blockquote>\n
Wie viel soll gespart werden?<\/h2>\n
Verschiedene Strategien eignen sich, um finanzielle R\u00fccklagen in einer vern\u00fcnftigen H\u00f6he zu bilden.<\/p>\n
50-30-20 Regel<\/h3>\n
Eine bekannte und bew\u00e4hrte Empfehlung zur Absicherung vor unerwarteten Ausgaben ist die 50-30-20-Regel. Demzufolge sind 50 Prozent des Nettoeinkommens f\u00fcr laufende Kosten (z. B. Miete, Versicherungen, Zeitungsabo) vorgesehen und 30 Prozent f\u00fcr Freizeitaktivit\u00e4ten. Die \u00fcbrigen 20 Prozent werden als Reserve auf die Seite gelegt. Je nach der finanziellen Situation und dem pers\u00f6nlichen Lebensstil kann es begr\u00fcndet sein, einen gr\u00f6\u00dferen oder etwas kleineren Anteil f\u00fcr die R\u00fccklage zu nutzen.<\/p>\n
Um den bestm\u00f6glichen \u00dcberblick \u00fcber das angesparte Geld zu behalten, ist es sinnvoll, das Geld jeden Monat auf ein gesondertes Sparkonto zu \u00fcberweisen. Falls diese Gr\u00f6\u00dfenordnung \u00fcberhaupt nicht realisierbar ist, dann ist eine R\u00fccklage von f\u00fcnf Prozent besser als nichts.<\/p>\n
3 bis 6 Monatsnettoeinkommen zur\u00fccklegen<\/h3>\n
Viele Finanzexperten empfehlen, einmalig einen Geldbetrag im Umfang von 3 bis 6 Nettomonatsgeh\u00e4lter auf die Seite zu legen. Die sinnvolle H\u00f6he innerhalb dieser Bandbreite h\u00e4ngt von verschiedenen Faktoren ab. Hierzu geh\u00f6ren der Familienstand, die Zahl der Kinder, die Stabilit\u00e4t des Haushaltseinkommens, die H\u00f6he der monatlichen Fixkosten sowie laufende Kredite. F\u00fcr viele private Haushalte ist es sehr schwer, 3 bis 6 monatliche Nettogeh\u00e4lter anzusparen. Kleinere finanziellen R\u00fccklage k\u00f6nnen ebenfalls pl\u00f6tzliche Ausgaben decken und sind daher in jedem Fall besser, als gar nichts zur\u00fcckzulegen.<\/p>\n
Was ist bei den finanziellen R\u00fccklagen zu beachten?<\/h2>\n
R\u00fccklagen f\u00fcr Notf\u00e4lle erf\u00fcllen ihre Funktion nur, wenn einige Voraussetzungen erf\u00fcllt sind.<\/p>\n
Flexibler Zugriff auf das Kapital<\/h3>\n
Wichtig ist ein schneller Zugriff auf das Kapital. Aktien sind zu diesem Zweck keinesfalls geeignet. Dagegen stellt ein Sparkonto eine sinnvolle Option f\u00fcr einen solchen Notfallfond dar. Dort ist das Geld kurzfristig verf\u00fcgbar.<\/p>\n
Klare Trennung vom laufenden Zahlungsverkehr<\/h3>\n
Die Er\u00f6ffnung eines Sparkontos hat den Vorteil, dass das angesparte Guthaben stets zu beziffern ist. Wichtig ist die regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberweisung des festgelegten Betrags. Das Guthaben auf diesem R\u00fccklagenkonto steht wirklich nur f\u00fcr Notf\u00e4lle zur Verf\u00fcgung. Bei einem Sparkonto innerhalb der EU greift die Einlagensicherung im Umgang bis 100.000 Euro.<\/p>\n
Was bedeutet langfristige Verm\u00f6gensbildung?<\/h2>\n
Die langfristige Verm\u00f6gensbildung verfolgt andere Ziele als die Bildung von R\u00fccklagen f\u00fcr Notsituationen. Ab einem Anlagehorizont von f\u00fcnf Jahren ist eine Geldanlage als langfristig einzuordnen. Eine solche Anlage erm\u00f6glicht es Ihnen, f\u00fcr das Alter vorzusorgen. \u00dcber einen l\u00e4ngeren Anlagezeitraum k\u00f6nnen Sparer eine h\u00f6here Kapitalrendite erzielen. Vielleicht l\u00e4sst sich dann eines Tages auch der individuelle Lebenstraum verwirklichen, zum Beispiel die Unternehmung einer Weltreise.<\/p>\n
M\u00f6glichkeiten der langfristigen Verm\u00f6gensbildung<\/h2>\n
Bei der langfristigen Verm\u00f6gensbildung kommt es nicht auf den hohen Liquidit\u00e4tsgrad an, sondern auf eine angemessene Rendite. Auch die Sicherheit und Nachhaltigkeit sind wesentliche Kriterien. Verschiedene Finanzprodukte eignen sich f\u00fcr die langfristige Verm\u00f6gensbildung.<\/p>\n
Tagesgeldkonto<\/h3>\n
Das Tagesgeldkonto (auch Extra-Konto genannt) unterscheidet sich von der Verf\u00fcgbarkeit her kaum vom klassischen Girokonto. Die Zinsen f\u00fcr Guthaben auf Tagesgeldkonten sind gering, aber h\u00f6her als bei einem Girokonto. Die Europ\u00e4ische Zentralbank hat die Zinswende eingeleitet. Daher sind nun steigende Zinsen bei den Gesch\u00e4ftsbanken zu erwarten. Auf ein Tagesgeldkonto k\u00f6nnen bereits kleine Betr\u00e4ge \u00fcberwiesen werden. In der Regel ist ein Girokonto bei der gleichen Bank erforderlich, das als Referenzkonto f\u00fcr Ein- und Auszahlungen fungiert. Ein Tagesgeldkonto ist meist kostenlos und kann innerhalb kurzer Zeit eingerichtet werden.<\/p>\n
Immobilien f\u00fcr die eigene Nutzung<\/h3>\n
Der Erwerb von Immobilien f\u00fcr die eigene Nutzung ist ebenfalls eine sinnvolle Strategie f\u00fcr die langfristige Verm\u00f6gensbildung. Die zurzeit immer noch geringen Hypothekenzinsen erleichtern die Finanzierung des Eigenheims. Sobald der Kredit getilgt ist, fallen die Kosten f\u00fcr das Wohnen weg. Ein Nachteil besteht darin, dass f\u00fcr den Erwerb einer Immobilie viel Eigenkapital erforderlich ist.<\/p>\n
Aktien<\/h3>\n
Mit Aktien lassen sich in der Langzeitsicht meist attraktive Renditen erzielen, da die Wirtschaft im Trend von Jahr zu Jahr w\u00e4chst. Die j\u00e4hrlich ausgesch\u00fctteten Dividenden steigern den Ertrag. Dabei ist aber stets das Risiko von Kursverlusten vorhanden. Ein strategisches Investment setzt Erfahrung seitens des Anlegers voraus. Am Ende des Anlagezeitraum empfiehlt es sich, das Kapital aus den Aktien abzuziehen und das Geld in sichere, kurzfristige Finanzprodukte anzulegen. Aufgrund der anfallenden Geb\u00fchren f\u00fcr den Kauf sind Aktien in der Regel erst ab einem h\u00f6heren Investitionsvolumen lukrativ.<\/p>\n
Aktienfonds<\/h3>\n
Mit Aktienfonds k\u00f6nnen h\u00f6here Renditen erzielt werden als mit einzelnen Wertpapieren. Zugleich ist das Risiko kalkulierbar. Bei der Auswahl des Produktes kann der Sparer das Verh\u00e4ltnis zwischen Rendite und Risiko selbst bestimmen, ein Datum als Investmentziel festlegen und dann mit monatlichen Einzahlungen einen langfristigen Kapitalstock aufbauen.<\/p>\n
ETFs<\/h3>\n
Mit einem ETF (Abk\u00fcrzung f\u00fcr Exchange Traded Fund) l\u00e4sst sich langfristig eine attraktive Rendite erzielen. Dabei handelt es sich um einen b\u00f6rsennotierten Indexwert, in dem viele verschiedene Branchen und Regionen repr\u00e4sentiert sind.<\/p>\n
Wertpapierdepots<\/h3>\n
Mit einem Wertpapierdepot k\u00f6nnen Sparer verschiedene Anlageinstrumente kombinieren. Diese Anlageform ist heutzutage mit weniger Aufwand verbunden, da auch ein digitaler Order m\u00f6glich ist. Es werden aber meist Depotf\u00fchrungsgeb\u00fchren und Geb\u00fchren pro Order f\u00e4llig.<\/p>\n
Kryptow\u00e4hrungen<\/h3>\n
Die Kryptow\u00e4hrung ist ein digitales Zahlungsmittel auf der Basis des Blockchain-Systems. Sie z\u00e4hlt wegen ihrer hohen Volatilit\u00e4t zu den riskantesten Anlageformen. Daher raten Experten, dieses Produkt nur zur Diversifizierung des eigenen Portfolios zu nutzen.<\/p>\n
Fazit<\/h2>\n
Finanzielle R\u00fccklagen und langfristige Verm\u00f6gensbildung sind aus unterschiedlichen Gr\u00fcnden erforderlich. Ein Mangel an finanziellen R\u00fccklagen l\u00e4sst sich im Notfall nicht ohne weiteres durch eine gute Strategie bei der langfristigen Verm\u00f6gensbildung kompensieren. Umgekehrt l\u00f6st der sorgsam ersparte „Notgroschen“ nicht unbedingt das Problem der Altersvorsorge angesichts geringer Anspr\u00fcche an die gesetzliche Rente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Verschiedene Geldanlagen ebnen den privaten Haushalten den Weg in eine finanziell sichere und unabh\u00e4ngige Zukunft. Dabei ist es wichtig, zwischen finanziellen R\u00fccklagen und langfristiger Verm\u00f6gensbildung zu unterscheiden. R\u00fccklagen dienen dazu, einen unerwarteten finanziellen Engpass zu beseitigen. Dagegen ist die langfristige Verm\u00f6gensbildung auf die Alterssicherung ausgerichtet. Denn die gesetzliche Rente reicht kaum aus, um den … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":24647,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"class_list":["post-24646","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanz-tipps"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24646","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=24646"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24646\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/24647"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=24646"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=24646"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.vexcash.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=24646"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}