Ein Kredit trotz schlechter Bonität ist nicht automatisch ausgeschlossen. Gleichzeitig gibt es keinen festen SCHUFA-Wert, ab dem ein Kredit sicher möglich oder unmöglich ist. Kreditgeber treffen ihre Entscheidung anhand eigener Kriterien und berücksichtigen neben Bonitätsinformationen häufig weitere Angaben wie Einkommen, Beschäftigung und bestehende finanzielle Verpflichtungen.
Wer bereits eine Kreditablehnung erhalten hat oder den eigenen SCHUFA-Score als niedrig einschätzt, sollte nicht einfach möglichst viele neue Anträge stellen. Sinnvoller ist es, zuerst die eigene Datenlage zu prüfen, die monatliche Belastbarkeit realistisch einzuschätzen und besonders vorsichtig mit Angeboten zu sein, die eine sichere Zusage oder einen Kredit unabhängig von jeder Bonitätsprüfung versprechen.
Vladislav Guskov ist Performance- und Growth-Marketing-Spezialist mit über 8 Jahren Erfahrung im Fintech- und Digital-Bereich. Bei Vexcash verantwortet er die digitale Kundengewinnung und Content-Strategie für den deutschen Markt.
Fachlich geprüft von: Karsten Schmidt, Chief of Growth and Customer Experience, Vexcash AG
Stand: November 2026 · Zuletzt aktualisiert: 6. November 2026 · Informationen regelmäßig geprüft.
Das Wichtigste in Kürze
- Ein niedriger SCHUFA-Score allein entscheidet nicht über eine Kreditvergabe.
- Seit März 2026 verwendet die SCHUFA einen neuen Score von 100 bis 999 Punkten mit zwölf Kriterien.
- Kredit-, Leasing- und Hypothekenanfragen beeinflussen den neuen SCHUFA-Score nicht.
- Einkommen, Beschäftigung, bestehende Verpflichtungen und weitere Daten können bei der Kreditentscheidung eine Rolle spielen.
- Angebote mit sicherer Zusage trotz negativer Bonität sollten besonders kritisch geprüft werden.
Was bedeutet schlechte Bonität?
Bonität beschreibt vereinfacht die Einschätzung, wie wahrscheinlich finanzielle Verpflichtungen vertragsgemäß erfüllt werden können. Eine schwächere Bonität kann verschiedene Ursachen haben. Dazu können beispielsweise Zahlungsstörungen, bestehende Kreditbelastungen, ein niedriges oder unsicheres Einkommen oder andere Faktoren gehören.
Der SCHUFA-Score ist dabei nur ein Teil des Gesamtbildes. Die SCHUFA selbst weist darauf hin, dass Unternehmen und Banken ihre Entscheidungen nach eigenen Regeln treffen und neben SCHUFA-Informationen weitere Daten berücksichtigen können.
Mehr zur grundsätzlichen Prüfung lesen Sie in unserem Ratgeber Bonitätsprüfung und Bonität.
Kredit trotz schlechter Bonität: Ist das grundsätzlich möglich?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Ein schwacher Score oder einzelne ungünstige Merkmale können die Kreditvergabe erschweren, führen aber nicht in jedem Fall automatisch zur Ablehnung. Entscheidend ist die individuelle Prüfung des jeweiligen Kreditgebers.
Die SCHUFA stellt ausdrücklich klar, dass sie selbst keine Kreditentscheidungen trifft. Banken können beispielsweise zusätzlich Einkommen, Arbeitsverhältnis, bestehende Belastungen oder Sicherheiten berücksichtigen.
Offizielle Informationen dazu finden Sie bei der SCHUFA zur Rolle bei der Kreditvergabe.
Der neue SCHUFA-Score seit 2026
Seit März 2026 verwendet die SCHUFA einen neuen, branchenübergreifenden Score. Er reicht von 100 bis 999 Punkten und setzt sich aus zwölf Kriterien zusammen. Der frühere Basisscore sowie sechs Branchenscores wurden damit ersetzt.
Zu den Kriterien gehören unter anderem Zahlungsstörungen, Ratenkredite, Kreditstatus, Alter bestimmter Bankverträge und Kreditkarten sowie verschiedene Anfragearten. Ein einzelner Wert oder Eintrag bestimmt den Score nicht allein.
Die vollständigen zwölf Kriterien finden Sie in unserem Beitrag SCHUFA-Score sowie direkt bei der SCHUFA.
Kreditanfragen verschlechtern den neuen SCHUFA-Score nicht
Eine wichtige Änderung gegenüber älteren Informationen: Kredit-, Leasing- und Hypothekenanfragen spielen beim neuen SCHUFA-Score keine Rolle mehr. Andere Anfragen, etwa in bestimmten Bereichen des Handels oder der Telekommunikation, können weiterhin in die Scoreberechnung einfließen.
Die frühere Empfehlung, ausschließlich deshalb auf eine bestimmte Anfrageart zu achten, weil eine klassische Kreditanfrage automatisch den Score verschlechtern würde, ist damit überholt.
Weitere Details veröffentlicht die SCHUFA unter Bedeutung von Anfragen im neuen SCHUFA-Score.
Was kann eine Kreditentscheidung erschweren?
| Faktor | Warum er relevant sein kann |
|---|---|
| Zahlungsstörungen | Sie zählen zu den wichtigsten Kriterien im neuen SCHUFA-Score. |
| Niedriges oder unsicheres Einkommen | Die Rückzahlung muss zum verfügbaren Budget passen. |
| Bestehende Kredite | Weitere laufende Raten reduzieren den finanziellen Spielraum. |
| Hohe laufende Ausgaben | Sie können die dauerhaft tragbare Rate begrenzen. |
| Fehlerhafte Bonitätsdaten | Falsche oder veraltete Informationen sollten vor einer neuen Anfrage geklärt werden. |
Vor einer neuen Kreditanfrage: 5 sinnvolle Schritte
- SCHUFA-Daten prüfen: Kontrollieren Sie die gespeicherten Informationen im kostenlosen SCHUFA-Account oder über eine Datenkopie nach Art. 15 DSGVO.
- Fehler korrigieren: Objektiv falsche oder nicht mehr aktuelle Daten sollten mit passenden Nachweisen beanstandet werden.
- Monatsbudget berechnen: Stellen Sie Einkommen, Fixkosten und bestehende Raten gegenüber.
- Kreditbedarf reduzieren: Prüfen Sie, ob die benötigte Summe gesenkt oder die Ausgabe verschoben werden kann.
- Gesamtkosten vergleichen: Entscheidend sind effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit und konkrete Vertragsbedingungen.
Wie sich der neue SCHUFA-Score zusammensetzt und welche Daten Sie selbst prüfen können, erklären wir ausführlich unter SCHUFA-Score verbessern.
Kredit ohne SCHUFA: Warum besondere Vorsicht sinnvoll ist
Der Begriff „Kredit ohne SCHUFA“ wird häufig als einfache Alternative für Menschen mit schwacher Bonität beworben. Daraus lässt sich jedoch weder ableiten, dass ein Angebot seriös ist, noch dass keine andere Bonitätsprüfung stattfindet.
Die Verbraucherzentrale warnt vor Webseiten, die unkomplizierte Kredite trotz negativer SCHUFA versprechen, anschließend aber statt eines Kredits Gebühren, Abonnements oder andere Kosten in Rechnung stellen.
Warnsignale können sein:
- eine sichere Kreditzusage unabhängig von Einkommen oder Bonität
- Gebühren, bevor überhaupt ein Kreditvertrag zustande kommt
- Versicherungen, Abos oder andere Zusatzverträge ohne klaren Nutzen
- unklare Angaben zum tatsächlichen Kreditgeber
- Druck, den Vertrag sofort abzuschließen
Aktuelle Warnhinweise finden Sie bei der Verbraucherzentrale.
Wann ein weiterer Kredit eher keine gute Lösung ist
Ein neuer Kredit sollte nicht dazu dienen, ein dauerhaftes monatliches Defizit zu finanzieren. Wenn laufende Einnahmen regelmäßig nicht für Miete, Lebenshaltung, bestehende Raten und andere Verpflichtungen ausreichen, kann eine weitere Rate die Situation verschärfen.
Das gilt besonders, wenn bereits Mahnverfahren, mehrere unbezahlte Forderungen oder wiederkehrende Zahlungsschwierigkeiten bestehen. In solchen Fällen kann eine unabhängige Schuldnerberatung sinnvoller sein als ein weiterer Kredit.
Kredit trotz schlechter Bonität bei Vexcash
Vexcash verspricht keine Kreditvergabe unabhängig von der Bonität. Die Kreditanfrage erfolgt online und ist SCHUFA-neutral. Voraussetzung ist ein monatliches Mindesteinkommen von 600 €. Die Kreditvergabe setzt eine Bonitätsprüfung voraus.
Neukunden können 100 € bis 1.000 € mit einer Laufzeit von 1 bis 3 Monaten anfragen. Für Bestandskunden sind bis zu 3.000 € und Laufzeiten von bis zu 6 Monaten vorgesehen.
Welche Kreditsumme im konkreten Fall angeboten werden kann, ergibt sich erst aus der individuellen Prüfung. Die Vexcash AG ist Darlehensvermittler; Kreditgeber ist die AS Magnetiq Bank.
Kredit bis zu 3.000 € online anfragen
Kredit vollständig online anfragen, bis zu 3.000 € mit einer Laufzeit von bis zu 6 Monaten. Starten Sie Ihre Anfrage jetzt bei VEXCASH.
Kredit jetzt anfragenAchtung! Kreditaufnahme kostet Geld.
Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 PAngV
Repräsentatives Beispiel:
| Nettodarlehensbetrag | 500,00 € |
| Gebundener Sollzinssatz | 10,60 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 11,13 % |
| Laufzeit | 3 Monate |
| Raten | 2 Raten à 169,62 € und 1 Rate à 169,63 € |
| Gesamtbetrag | 508,87 € |
Hinweis: Der Abschluss eines Vertrages über das Smart-Paket ist verpflichtend, wenn Sie die bevorzugte Bearbeitung Ihres Kreditantrages durch die Vexcash AG wünschen. Die Kosten für das Smart-Paket kommen zu den im effektiven Jahreszins angegebenen Kosten hinzu. Da diese Kosten davon abhängen, wie lange Sie das Smart-Paket buchen, ist eine Einbeziehung in die Berechnung des effektiven Jahreszinses nicht möglich. Das Smart-Paket kostet 69 Euro monatlich.
Bonität vorausgesetzt.
Darlehensvermittler: Vexcash AG, Rahel-Hirsch-Straße 10, 10557 Berlin, Deutschland.
Häufige Fragen zum Kredit trotz schlechter Bonität
Eine schwächere Bonität führt nicht automatisch in jedem Fall zu einer Ablehnung. Kreditgeber entscheiden nach ihren eigenen Kriterien und können neben SCHUFA-Informationen unter anderem Einkommen, Beschäftigung und bestehende Verpflichtungen berücksichtigen.
Nein. Der SCHUFA-Score ist nur ein möglicher Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung. Die endgültige Entscheidung trifft der jeweilige Kreditgeber.
Nach Angaben der SCHUFA spielen Kredit-, Leasing- und Hypothekenanfragen beim neuen SCHUFA-Score keine Rolle mehr. Andere Arten von Bonitätsanfragen können je nach Kategorie weiterhin berücksichtigt werden.
Prüfen Sie Ihre gespeicherten SCHUFA-Daten, korrigieren Sie objektiv falsche Einträge, verschaffen Sie sich einen Überblick über bestehende Verpflichtungen und stellen Sie sicher, dass eine mögliche Rückzahlung in Ihr Budget passt.
Nein. Gerade bei Angeboten, die einen Kredit unabhängig von Bonität oder SCHUFA versprechen, ist besondere Vorsicht sinnvoll. Prüfen Sie Kosten, Vermittlungsgebühren, Zusatzverträge und den tatsächlichen Vertragspartner genau.
Ja. Die Kreditanfrage bei Vexcash ist SCHUFA-neutral und erfolgt online. Voraussetzung ist ein monatliches Mindesteinkommen von 600 €. Die Kreditvergabe setzt eine Bonitätsprüfung voraus.
Nein. Das monatliche Mindesteinkommen von 600 € ist eine Voraussetzung, aber keine Garantie für eine Kreditvergabe. Die Kreditvergabe setzt eine Bonitätsprüfung voraus.
Weitere Informationen finden Sie in unseren Ratgebern SCHUFA-Score, SCHUFA-Score verbessern, Kreditanfrage und Bonitätsprüfung.
Die Inhalte dieses Artikels dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine individuelle Finanz- oder Rechtsberatung dar. Für ein konkretes Kreditangebot sind die jeweiligen Vertragsbedingungen maßgeblich. Die Gewährung eines Kredits setzt eine Prüfung der individuellen Voraussetzungen und der Kreditwürdigkeit voraus.