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Arbeitswelt

Kredit trotz Probezeit – So gelingt die Finanzierung

Sowohl für das Kreditinstitut als auch den Kreditnehmer bestehen bei einem Kredit trotz Probezeit Risiken, die wesentlichen Einfluss auf ein Finanzierungsgeschäft haben können.

Arbeitnehmer, die in die Berufswelt einsteigen oder kürzlich den Arbeitgeber gewechselt haben, befinden sich in der Regel im Status der sogenannten Probezeit. Innerhalb dieses Zeitraumes haben sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer die Möglichkeit, sich kennenzulernen und herauszufinden, ob das Arbeitsverhältnis in Zukunft Bestand haben wird. Vor diesem Hintergrund kann der Kredit trotz Probezeit eine zentrale Rolle spielen und Entscheidungen zur beruflichen Entwicklung erheblich beeinflussen. Wichtige Einflussfaktoren, wie zum Beispiel potentielle Ausschlusskriterien, Bürgschaften oder alternative Möglichkeiten zu klassischen Finanzierungsoptionen werden im Folgenden in Kombination mit einigen Tipps und Tricks vorgestellt.

Die üblichen Ausschlusskriterien

Was spricht gegen einen Kredit trotz Probezeit?

Sowohl für das Kreditinstitut als auch den Kreditnehmer bestehen bei einem Kredit trotz Probezeit Risiken, die wesentlichen Einfluss auf ein Finanzierungsgeschäft haben können und deshalb genau und individuell bewertet werden müssen.

Risiken für die Bank:

  • Das Ausfallrisiko ist für die Bank groß, da niemand mit Sicherheit sagen kann, ob der Kreditnehmer über die Probezeit hinaus beim Arbeitgeber beschäftigt sein wird und somit die fälligen Monatsraten weiter bedienen kann.
  • Wenn das Einkommen in Relation zum beantragten Darlehen zu niedrig ausfällt, entscheidet sich die Bank meistens gegen eine Bewilligung des Darlehens.
  • Wurden in der jüngeren Vergangenheit Rücklastschriften auf dem Konto verbucht, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit für eine Absage durch das Kreditinstitut.
  • Überzogene Dispositionskredite in Kombination mit einer Probezeit lassen die Erfolgsaussicht für den Antragsteller sinken.

Risiken für den Kreditnehmer:

  • Wird das Arbeitsverhältnis nicht verlängert, setzt sich der Kreditnehmer durch einen abgeschlossenen Kredit trotz Probezeit einem finanziellen Druck aus. Eine Überschuldung wird wahrscheinlich.
  • Wenn Kreditnehmer unter allen Umständen den Kredit trotz Probezeit benötigt haben und hierfür Sicherheiten in Form von Sach- oder Vermögenswerten hinterlegt haben, besteht eine hohe Verlustgefahr.
  • Kann der Kreditnehmer die fälligen Rückzahlungsraten mindestens einen Monat nicht bedienen, droht die Lohnpfändung. Über diesen Sachverhalt wird der Arbeitgeber informiert und in die Begleichung der Schulden im Rahmen eines Zwangsvollstreckungsverfahrens einbezogen.

Gilt diese Schwierigkeit für alle Kreditarten?

Die Probezeit ist bei Finanzierungsgeschäften ein wesentlicher und zugleich zeitlich begrenzter Parameter. Dennoch haben die Risiken für Banken und Kreditnehmer allgemeine Gültigkeit. Insbesondere bei der Finanzierung eines Eigenheims ohne Eigenkapital oder eines Fahrzeugs kann die Probezeit ausschlaggebend sein. Lediglich vorhandenes Eigenkapital für eine Anzahlung kann die Gesamtsituation in ein neues Licht rücken.

Ist es möglich, die Probezeit zu verschweigen?

Vom Verschweigen der Probezeit ist ausdrücklich abzuraten. Gelingt das Täuschungsmanöver und wird später entdeckt, droht eine fristlose Auflösung des Darlehensvertrages. Daraus folgt, dass die Bank eine sofortige Rückzahlung der offenen Kreditsumme einschließlich Zinsen verlangen darf.

Lösungen für den Kredit trotz Probezeit

Ein schufafreier Kredit und Kleinkredite als Lösung

Ein wesentlicher Vorteil von schufafreien Kredit ist die Tatsache, dass sich die strengen Anforderungen von Banken bequem umgehen lassen, wodurch Kreditnehmer mehr Spielraum und Flexibilität erhalten. Nachteilig wirken sich hingegen die damit verbundenen Finanzierungskonditionen aus. Üblicherweise veranschlagen Kreditgeber höhere Gebühren, welche in die Zinsen einberechnet werden. Dadurch erhöht sich die Darlehenssumme. Kreditnehmer, die einen schufafreien Kredit beantragen möchten, müssen mindestens 18 Jahre und maximal 60 Jahre alt sein. Darüber hinaus gelten der Besitz der deutschen Staatsbürgerschaft sowie ein Wohnsitz in Deutschland als zwingende Voraussetzung. Eine Alternative zum schufafreien Kredit ist der Kleinkredit von Vexcash.

Ein Kredit in der Probezeit zu Zweit aufnehmen

Es besteht die Möglichkeit, dass sich zwei gleichgestellte Kreditnehmer die Schuldenlast aus einem Kredit trotz Probezeit teilen. Hierbei müssen beide Antragsteller bei der Bank vorstellig werden und ihr Anliegen in einem gemeinsamen Gespräch erläutern. Üblicherweise handelt es sich beim zweiten Kreditnehmer um den Lebens- oder Ehepartner. Aus Sicht des Kreditinstituts reduziert sich das Ausfallrisiko. Beide Kreditnehmer müssen sich die Schuldenlast teilen und haften gleichermaßen für das Darlehen.

Den Kredit trotz Probezeit mithilfe eines Bürgen realisieren

Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit trotz Probezeit benötigt und gegenüber der Bank keine ausreichend hohe Sicherheiten vorlegen kann, ist in der Regel die Benennung eines Bürgen naheliegend. Besitzt der vorgeschlagene Bürge eine gute Bonität, keine Negativmerkmale in seiner persönlichen Schufa-Kartei und ein regelmäßiges Einkommen aus unbefristeter Anstellung, steht den Finanzierungsgesprächen nichts im Weg. Allerdings verlangen Banken meist den Abschluss einer Restschuldversicherung, um die Gefahr eines Ablebens des Bürgens zu umgehen. Kreditnehmer müssen vor diesem Hintergrund wesentlich mehr für das Darlehen bezahlen.

Alternativ zum Kredit trotz Probezeit: Der Pfandkredit

Eine attraktive Alternative zum Kredit trotz Probezeit ist der Pfandkredit. Dieser ähnelt einem klassischen Autokredit. Um dieses Kreditmodell in Anspruch nehmen zu können, muss der Kreditnehmer einen Pfand bei der Bank hinterlegen. In der Regel handelt es sich hierbei meist um wertvollen Schmuck, welcher zudem leicht zu lagern ist. Das Pfandleihhaus schätzt den Wert und zieht davon einen Sicherheitsabschlag ab. Kreditnehmer erhalten also nur einen Teil ausbezahlt. Wird zum Beispiel eine Uhr auf 2.000 Euro geschätzt, kann es vorkommen, dass sich der Auszahlungsbetrag auf 1.000 Euro beläuft.

Sicherheiten für den Kredit trotz Probezeit anbieten

Alternativ zur Bürgschaft durch Freunde oder Familienmitglieder, akzeptieren Banken meist weitere Sicherheiten, welche einen Kredit trotz Probezeit absichern sollen. Interessant ist dies vor allem dann, wenn potentielle Bürgen wider Erwarten keine ausreichend hohe Bonität für das Finanzierungsgeschäft mitbringen. So können Kreditnehmer neben der Bürgschaft eine Sicherheitsübereignung ihres Fahrzeuges oder die Abtretung von Forderungen aus Kapitallebensversicherungen gegenüber der Bank in Aussicht stellen. Die Verpfändung von Sparguthaben oder Wertpapieren ist keineswegs unüblich. Während sich das Kreditinstitut mit dieser Sicherheitsabtretung gegen einen Kapitalausfall absichert, besteht für den Kreditnehmer das Risiko, die hinterlegten Wert bei Zahlungsunfähigkeit zu verlieren. Grundlage für dieses Rechtsgeschäft ist § 398 BGB.

Laufzeit des Kredits in der Probezeit und des Arbeitsvertrags

Laufzeit des Kredits sowie Formalitäten im Arbeitsvertrag beachten

Ob eine Übernahme nach der Probezeit in ein festes Arbeitsverhältnis durch den Arbeitgeber erfolgt, kann niemand sicher prognostizieren. Vor diesem Hintergrund sollten Kreditnehmer ihre persönliche Lebenssituation gewissenhaft und überlegt betrachten.  Wer dies nicht tut, riskiert, eine Überschuldung in Kauf zu nehmen.

Um dieser Gefährdung effektiv vorzubeugen, ist die Betrachtung der Laufzeit ratsam. Grundsätzlich empfiehlt es sich, die Dauer des Darlehens geringer als den Zeitraum der Probezeit zu halten. Auf diese Weise ist sichergestellt, dass das in Anspruch genommene Darlehen vom Kreditnehmer sicher an den Gläubiger zurückbezahlt werden kann. Daraus resultiert die Überlegung, wie hoch das Darlehen in Relation zum Einkommen während der Probezeit maximal ausfallen darf.

Grundlage sollte die Aufstellung einer detaillierten Haushaltsrechnung sein, welche dem Verbraucher Aufschluss darüber gibt, wie sich seine gegenwärtige finanzielle Situation darstellt und wie viel Spielraum für Kapitalgeschäfte vorhanden ist. Sobald alle Ausgaben und Einnahmen gegenübergestellt sind, lässt sich ein Budget ermitteln, welches für den Kredit trotz Probezeit Verwendung finden kann. Selbstverständlich sollte das verfügbare Budget nicht vollständig, sondern anteilig für das geplante Darlehen einkalkuliert werden, um sich ein finanzielles Polster anlegen zu können.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten

Einen Kurzzeitkredit beanspruchen

Kreditsumme

Rückzahlung nach 30 Tagen

Musterantrag für den Kredit

 
100 Euro Kredit
101,16 EUR
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200 Euro Kredit
202,32 EUR
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250 Euro Kredit
252,90 EUR
Zum Beispiel-Antrag für 250 EUR
300 Euro Kredit
303,48 EUR
Zum Beispiel-Antrag für 300 EUR
400 Euro Kredit
404,64 EUR
Zum Beispiel-Antrag für 400 EUR
500 Euro Kredit
505,80 EUR
Zum Beispiel-Antrag für 500 EUR
1000 Euro Kredit
1011,59 EUR
Zum Beispiel-Antrag für 1000 EUR
2000 Euro Kredit
2023,17 EUR
Zum Beispiel-Antrag für 2000 EUR

Eine rentable Alternative eignet sich der Vexcash-Kurzzeitkredit für kreditsuchende Verbraucher. Der staatlich regulierte Kredit in der Probezeit besitzt eine Laufzeit von 30 Tagen und maximal 60 Tagen (2-Raten-Option) und einen schnellen Auszahlungsprozess. Kosten für Provisionen, die Verwaltung oder die Verarbeitung entfallen. Kreditnehmer bezahlen lediglich die für den Zeitraum anfallenden Zinsen, die sich bei Kleinkrediten auf wenige Euro beschränken.

Private Bürgen für den Kredit trotz Probezeit

Wer einen Privatkredit von Freunden oder Verwandten aufnimmt, genießt den Vorteil, keine Zinsen für das geliehene Kapital bezahlen zu müssen. Darüber hinaus besitzt sowohl die Bonität als auch die Schufa des Kreditnehmers keine Relevanz. Allerdings haben Verbraucherschutzvorschriften bei Privatkrediten keine Gültigkeit. Darüber hinaus liegen unangenehme Streitigkeiten um das geliehene Geld im Bereich des Möglichen.

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